近日，針對(duì)1920萬(wàn)份信用卡用戶(hù)(包括1860萬(wàn)份隨機(jī)樣本＋60萬(wàn)份用戶(hù)調(diào)查問(wèn)卷)的刷卡習(xí)慣，杭州信用卡管理平臺(tái)“51信用卡”發(fā)布的《2016信用卡活躍用戶(hù)消費(fèi)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)顯示，相較2015年，2016年全國(guó)活躍信用卡用戶(hù)增長(zhǎng)了34.38%；人均年消費(fèi)金額也增長(zhǎng)了36.19%。其中，浙江活躍信用卡用戶(hù)排名第二，人均持卡量和人均刷卡消費(fèi)均位列第四。

　　據(jù)記者觀察，隨著消費(fèi)信貸迎來(lái)“窗口期”，信用卡市場(chǎng)也嘗到了更多“甜頭”，2016年信用卡的金融理財(cái)類(lèi)需求翻了近三番。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著信用卡現(xiàn)金業(yè)務(wù)使用越來(lái)越頻繁，消費(fèi)者在申請(qǐng)信用卡時(shí)不妨“貨比三家”，選擇逾期利息、取現(xiàn)費(fèi)率更優(yōu)惠的銀行。

　　浙江人網(wǎng)購(gòu)最?lèi)?ài)刷信用卡人均消費(fèi)排名下滑不意味信貸市場(chǎng)縮小

　　據(jù)浙江省商務(wù)廳數(shù)據(jù)顯示，2016年全年，浙江省內(nèi)居民網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)達(dá)5251.69億元，同比增長(zhǎng)30.89%。浙江人愛(ài)網(wǎng)購(gòu)已成為無(wú)可厚非的事實(shí)。

　　實(shí)際上，身處電子商務(wù)大省，浙江人不僅愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，還喜歡刷信用卡來(lái)網(wǎng)購(gòu)。據(jù)上述《報(bào)告》中表明，浙江人刷信用卡用于網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)最多，同時(shí)，人均網(wǎng)購(gòu)筆數(shù)更是全國(guó)第一。

　　此外，《報(bào)告》還顯示，作為沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)之一，浙江在活躍信用卡用戶(hù)地區(qū)排名上，僅次于廣東，位列第二；而在人均持卡量和人均消費(fèi)額方面，浙江位列第四，相較于2015年兩項(xiàng)均第二，排名有所下滑。

　　“排名下滑并不能代表浙江整個(gè)個(gè)人信貸市場(chǎng)規(guī)�？s小�！薄�51信用卡”副總裁章曦認(rèn)為，最有可能是由于浙江互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，出現(xiàn)了眾多互金系信貸產(chǎn)品，搶奪了銀行的信用卡市場(chǎng)。

　　持卡人開(kāi)始聚焦金融理財(cái)汽車(chē)分期、裝修分期等業(yè)務(wù)顯著上升

　　盡管購(gòu)物仍是信用卡消費(fèi)的主要途徑，但越來(lái)越多的持卡人開(kāi)始聚焦金融理財(cái)。據(jù)《報(bào)告》顯示，2016年金融理財(cái)類(lèi)需求上升至15.36%，相比于2015年此類(lèi)需求5.4%的占比，翻了近三番。

　　記者了解到，“金融理財(cái)類(lèi)”更偏重與銀行發(fā)生的一些業(yè)務(wù)往來(lái)，如消費(fèi)類(lèi)型里的銀行息費(fèi)、利息開(kāi)支、分期賬單等�！鞍研庞每ó�(dāng)作一種消費(fèi)信貸的手段，這本身是社會(huì)消費(fèi)升級(jí)的一部分�！苯ㄐ姓憬�省分行營(yíng)業(yè)部韓仲分析認(rèn)為，針對(duì)信用卡用戶(hù)，不少銀行推出了汽車(chē)分期、裝修分期等業(yè)務(wù)，三年之內(nèi)從無(wú)到有、從有到盛，發(fā)展十分迅速。

　　韓仲繼續(xù)解釋說(shuō)，相比于信用貸款申請(qǐng)材料多、需一次性還本等不便之處，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)是定向用途，無(wú)需提供貸款用途證明即可申請(qǐng)；另外，盡管貸款利率相對(duì)較高，但銀行與商家常常會(huì)合作推出免息等優(yōu)惠活動(dòng)，以刺激消費(fèi)者使用現(xiàn)金分期。

　　與此同時(shí)，各大銀行之所以熱衷于推廣信用卡消費(fèi)信貸，與自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分不開(kāi)。“在發(fā)卡量上的競(jìng)爭(zhēng)暫時(shí)告一段落后，卡貸結(jié)合業(yè)務(wù)是銀行在信用卡業(yè)務(wù)上盈利的關(guān)鍵�！闭玛乇硎�，如果銀行要靠傳統(tǒng)的收單業(yè)務(wù)盈利，一般發(fā)卡規(guī)模要超過(guò)1000萬(wàn)張才能實(shí)現(xiàn)，這對(duì)一些小的股份制銀行或城商行來(lái)說(shuō)壓力過(guò)大，因此，拓展信用卡的貸款業(yè)務(wù)則至關(guān)重要。

　　近七成用戶(hù)因忘記還款時(shí)間逾期額度、年費(fèi)、優(yōu)惠讓持卡人更為關(guān)心

　　對(duì)于多數(shù)持卡用戶(hù)來(lái)說(shuō)，逾期處理、還款利息標(biāo)準(zhǔn)等是使用信用卡時(shí)最為關(guān)注的。據(jù)《報(bào)告》顯示，在2016年度逾期的信用卡用戶(hù)中，近9成持卡人逾期時(shí)間不超1個(gè)月，屬于非主動(dòng)逾期；其中，69.1%的用戶(hù)表示造成逾期的原因是“忘記還款時(shí)間”。

　　記者從“51信用卡”了解到，在申請(qǐng)信用卡時(shí)，用戶(hù)普遍最關(guān)心“額度”“年費(fèi)”“優(yōu)惠”三項(xiàng)內(nèi)容。實(shí)際上，從今年元旦起開(kāi)始實(shí)行的信用卡“新規(guī)”中提出，放開(kāi)免息還款期最長(zhǎng)不能超過(guò)60天、最低還款額不能低于10%的限制，由發(fā)卡行自主決定；透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間，計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)由銀行自行確定。

　　那么，大家如何選擇一款合適自己的信用卡呢？對(duì)此，章曦提醒說(shuō)，消費(fèi)者在申請(qǐng)信用卡時(shí)可“貨比三家”，對(duì)比各家銀行的透支利息、期限。例如，五大國(guó)有行的信用卡透支取現(xiàn)費(fèi)率相對(duì)較低，一般按照取現(xiàn)金額的0.5%-1%收取�！傲硗�，具備一定金融基礎(chǔ)的消費(fèi)者，不妨嘗試互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，品種更為豐富。”

　　此外，某國(guó)有銀行工作人員告訴記者，隨著銀行“放開(kāi)”信用卡逾期利息，它們將會(huì)根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)，提供分層服務(wù)。也就是說(shuō)，如果申請(qǐng)人在某家銀行辦理的金融業(yè)務(wù)越多，那么他在該行申請(qǐng)信用卡時(shí)獲得的“優(yōu)惠”可能更高。（記者 劉禮文）