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　　銀監(jiān)會(huì)兩度就規(guī)范銀郵渠道銷售行為征求意見

　　2014年元旦起銀保迎新規(guī)

　　保險(xiǎn)人員或可駐點(diǎn) 著裝不能與銀行員工“撞衫”

　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道：與3月份的意見稿相比,新稿要求銀郵業(yè)務(wù)中保障型保險(xiǎn)保費(fèi)在全部保費(fèi)中的占比不低于20%,同時(shí)要求銀郵代理機(jī)構(gòu)選擇合作對(duì)象時(shí),考慮保險(xiǎn)公司銀郵業(yè)務(wù)的13個(gè)月保單繼續(xù)率、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品功能等情況

　　近日,一份名為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分保險(xiǎn)公司。有銀行系險(xiǎn)企人士分析,與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比,最新的這份《意見稿》最突出的一點(diǎn)是更注重強(qiáng)調(diào)銀保業(yè)務(wù)的保障功能。

　　同時(shí),值得關(guān)注的是,《意見稿》對(duì)“禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)”有所松動(dòng),在滿足相關(guān)規(guī)定時(shí),保險(xiǎn)公司人員可以在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢,同時(shí)需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌,著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。

　　“《通知》計(jì)劃從2014年元旦實(shí)施,恐對(duì)保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響�！蹦惩赓Y壽險(xiǎn)公司人士分析。

　　銀保新規(guī)更注重保障

　　11月18日,中國銀監(jiān)會(huì)召集了包括主要銀行系險(xiǎn)企在內(nèi)的機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人舉行了一次會(huì)議,會(huì)議召開前,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》,會(huì)議就完善《意見稿》內(nèi)容向各方征求了意見,計(jì)劃于2014年1月1日起實(shí)施。

　　“這份《意見稿》被認(rèn)為是今年3月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》的升級(jí)版,更強(qiáng)調(diào)保障,恐怕將對(duì)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不小影響。”某外資壽險(xiǎn)公司人士分析道,其所在險(xiǎn)企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。

　　記者拿到的這份《意見稿》中要求保險(xiǎn)公司加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品,規(guī)定意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。

　　“現(xiàn)階段這一比例恐怕只有個(gè)位數(shù),尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險(xiǎn)成風(fēng)的情況下,如果落實(shí)恐怕將對(duì)很多公司的銀保業(yè)務(wù)規(guī)模產(chǎn)生沖擊�！蹦炽y行系險(xiǎn)企人士認(rèn)為,這一強(qiáng)制性規(guī)定同時(shí)也將提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品的保障功能,同時(shí)提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)的效益。

　　有知情人士向記者透露,目前,幾大銀行系險(xiǎn)企經(jīng)歷了保費(fèi)的高速增長后,逐漸意識(shí)到效益問題,其保費(fèi)增速正在年底來臨之際“剎車”。“今年保費(fèi)增速很高,產(chǎn)品賣得差不多就行了,總是賣一單賠一單也不行。”該人士稱。

　　《意見稿》同時(shí)要求,銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)選擇保險(xiǎn)公司合作對(duì)象時(shí),要考慮保險(xiǎn)公司銀郵業(yè)務(wù)13個(gè)月保單繼續(xù)率、銀郵業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵產(chǎn)品的功能等情況。此前的相關(guān)規(guī)定只要求銀行對(duì)合作保險(xiǎn)公司調(diào)查治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況。

　　《意見稿》也對(duì)銀保銷售進(jìn)行了分級(jí)限制,要求銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　　具體看,出現(xiàn)兩種情況時(shí),保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入,二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　同時(shí),在銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品(包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品)時(shí),如果出現(xiàn)躉交保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍、期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%的四種情況之一時(shí),保險(xiǎn)公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。