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農(nóng)村資金互助社不交準備金
中國銀監(jiān)會日前下發(fā)《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《意見》），小額貸款公司試點開閘。
另外，昨日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同下發(fā)《關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（以下簡稱《通知》）�！锻ㄖ芬�(guī)定，現(xiàn)階段，農(nóng)村資金互助社暫不向中國人民銀行交存存款準備金。村鎮(zhèn)銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構交存存款準備金，存款準備金率比照當?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。
根據(jù)《意見》，小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
《意見》指出，小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
《意見》還指出，小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資，并應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
另外，《通知》對村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等四類機構的貸款利率實行下限管理，利率下限為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍�！锻ㄖ芬笏念悪C構應建立健全利率定價機制，按照貸款定價原則自主確定貸款利率。
《通知》規(guī)定，經(jīng)批準開辦代理國庫業(yè)務和代理國債業(yè)務的村鎮(zhèn)銀行，還應向中國人民銀行當?shù)胤种C構繳存財政存款。
《通知》要求，四類機構應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。四類機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，要認真核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，應當留存該客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。四類機構應當按照我國反洗錢的有關規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。
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