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　　您或許聽說過一次硬查詢可能使您的信用記錄受影響。但是您可能并不知道這到底是為什么，到底什么是硬查詢？

　　理解硬查詢?nèi)绾芜M(jìn)行至關(guān)重要：通過低息貸款購物可以為您省錢。但是如果您忘了按時還款，很可能會在信用查詢時為 您的信用減分，使您之后的借款利率升高。對于類似車貸、房貸這樣的大額貸款來說，哪怕信用分只降了一點(diǎn)，都意味著貸款人將支付更高的利率，進(jìn)而導(dǎo)致您在還 貸期支付更多的利息。所以避免不必要的違約其實(shí)是為自己省錢。

　　在您查詢信用信息時，會標(biāo)注在貸款人信用報告里。比如說您申請一項汽車貸款，借款方通過Experian征信公 司調(diào)用了您的信息記錄和FICO分?jǐn)?shù)�！澳�的信用信息被一家特定公司使用了”這一記錄將記錄在您的Experian公司報告中，標(biāo)注了索取報告的公司名以 及查詢的方式。

　　在我們談?wù)撚膊樵內(nèi)绾喂ぷ鞯募?xì)節(jié)之前，宏觀的判斷很重要。除非您真的是一個重度刷卡消費(fèi)者（不止是一時使用）， 硬查詢不會對您的信用分造成多大的影響。“建立新的信用賬戶”占到您FICO信用評分的10%，查詢只是這類中的一部分。所以單次查詢不會使您的信用分降 低5分以上，但這只是在硬查詢時，而且有一些限制條件。

　　另外，這樣的一次詢價將在您的信用記錄上保留兩年，但是只有一年內(nèi)的記錄會對您的FICO信用分產(chǎn)生影響，至少現(xiàn)在大部分評分模型是這樣設(shè)計的。而過久的查詢記錄早已被忽略。

　　硬查詢 VS. 軟查詢

　　硬查詢是那些會影響您信用評分的查詢行為，他們表明您正在積極地獲取信用額度，不管是車貸、抵押、學(xué)生貸款還是信用卡貸款。

　　恰恰相反，軟查詢并不是為使用信用卡或貸款購物而發(fā)生，不會影響您的信用評分。比如說，如果一個借款人給您發(fā)來 一個預(yù)授權(quán)的信用額度，這樣的查詢被稱為“獎勵”查詢，是一種軟查詢。這時當(dāng)您查詢自己的信用評分時，也會被定義為軟查詢。類似的，如果您已經(jīng)持有一張信 用卡或者得到一筆貸款，征信公司將不定期地查詢您的賬戶，而這種查詢將不會記錄在您的信用報告中。

　　雇主或者保險公司出于對您信用分?jǐn)?shù)的計算目的而進(jìn)行的查詢也不會被記錄。

　　避免信用損失

　　有幾種方式來最小化您因?yàn)橛膊樵兌鴮?dǎo)致的個人信用損失。

　　做好決定再出手：正在尋找一份按揭貸款，車貸，或是學(xué)生貸款？請在兩周的時間內(nèi)完成所有消費(fèi)。這樣的話，所有申請僅算作一次查詢。因?yàn)榇蟛糠中庞迷u分模型會把14到45天內(nèi)的查詢行為統(tǒng)一視為一次（具體時間取決于被使用的是哪種模型）。

　　時刻監(jiān)控您的信用賬戶：在您要使用信用消費(fèi)之前檢查一下您的信用報告和信用評分。然后做些功課，申請您最有可能 得到的貸款額。通過Credit.com的免費(fèi)信用報告卡，您能每月免費(fèi)查看您的信用分?jǐn)?shù)。在查看期間，我們會根據(jù)您的個人信用檔案和信用評分為您推薦適 合您的信用卡和貸款項目，您幫助您省錢。

　　誰在訪問我的信用賬戶

　　您閱覽您的信用報告時，您會看到一個查詢清單，但是您不會看到清單中的公司名字。首先確定這些查詢是不是獎勵詢 價。如果是，那么您很可能是得到了一個預(yù)授權(quán)的信用貸款，請不要擔(dān)心（您可以在OptOutPrescreen.com網(wǎng)站上拒絕預(yù)授權(quán)）。如果不是這種 情況，那么公司的聯(lián)系方式一定會顯示在清單上，所以您能夠聯(lián)系到他們。如果這些信息沒有被提供，可以請信用報告代理商幫您取得。