在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用制度必不可少。筆者在美國(guó)生活兩年多，對(duì)“信用”二字深有體會(huì)。美國(guó)人信用的建立，靠的不是天生的自覺(jué)，而是嚴(yán)格的管理制度。

　　美國(guó)怎么管理個(gè)人信用?原來(lái)，靠的就是一個(gè)號(hào)碼。20世紀(jì)30年代，美國(guó)設(shè)立了社會(huì)安全管理局，給每個(gè)公民建立一個(gè)社會(huì)安全號(hào)。社安卡印制相當(dāng)樸素，就是一張紙質(zhì)彩色卡片，上面印有一組9位數(shù)的號(hào)碼和防偽花色圖案，12歲以上的公民可以申領(lǐng)，12歲以下只能持有美國(guó)護(hù)照。

　　然而，并不是說(shuō)有了社安號(hào)，就有了信用。一個(gè)人的信用需要長(zhǎng)期積累，信用卡是不是按時(shí)還錢，水電費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等是不是按時(shí)付清，交通罰單是不是乖乖繳納，個(gè)人收入有沒(méi)有按規(guī)定報(bào)稅交稅……一切與錢沾邊的社會(huì)活動(dòng)都影響著你的信用。如果一個(gè)人有不良信用記錄，不誠(chéng)信污點(diǎn)會(huì)伴你一生，從而影響到今后生活的方方面面。

　　美國(guó)的信用按分?jǐn)?shù)來(lái)計(jì)算，有專門的信用機(jī)構(gòu)來(lái)給每個(gè)人算分，從0分開(kāi)始到999分封頂，達(dá)到350分以上才算是信用記錄合格，650分以上才算是高信用。如果想在美國(guó)生活，沒(méi)有信用連辦一個(gè)非預(yù)付費(fèi)的手機(jī)號(hào)都困難，更不用說(shuō)租房、購(gòu)房、買車，甚至找工作了。筆者從拿到社安號(hào)后，足足過(guò)了大半年，信用分?jǐn)?shù)才足夠開(kāi)一張信用卡，又老老實(shí)實(shí)還了一年款后，信用分?jǐn)?shù)才接近700分。

　　美國(guó)管理個(gè)人信用的不是政府機(jī)構(gòu)，而是遍布全美的私營(yíng)商業(yè)機(jī)構(gòu)。每個(gè)人的信用都記錄在社安號(hào)中，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要付費(fèi)，都可以查詢到。政府和商業(yè)機(jī)構(gòu)默契合作，不僅讓美國(guó)個(gè)人信用管理效率更高，還節(jié)省了政府開(kāi)支。不過(guò)，政府不出面直接管理信用，也造成了一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　常有到美國(guó)旅游的朋友跟筆者說(shuō)起，美國(guó)人怎樣自覺(jué)守法。其實(shí)，并不是他們生下來(lái)道德就比我們高出多少，而是他們的誠(chéng)信建立在整個(gè)信用社會(huì)和法律規(guī)范的基礎(chǔ)之上。