央廣網(wǎng)北京10月3日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，國慶假期迎來了刷卡消費(fèi)的小高峰，不過曾經(jīng)輝煌的銀行業(yè)近年來卻走入了低谷。普華永道近日發(fā)布《2016年上半年中國銀行業(yè)回顧與展望》，分析指出在中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)調(diào)整和利率下行的大環(huán)境下，今年上半年中國上市銀行持續(xù)面臨盈利增速放緩、息差收縮、不良貸款“雙升”和資本充足率下降的壓力，上市銀行需醞釀新的增長動(dòng)力。

　　利潤增速斷崖式下跌，不良貸余額增加

　　其實(shí)，銀行業(yè)風(fēng)光不再早已不是新鮮事。就在上個(gè)月，各大銀行上半年業(yè)績都已公布。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，各大銀行凈利潤增速總體繼續(xù)呈放緩態(tài)勢(shì)。18家上市銀行中僅有4家凈利潤增速高于10%，有一半增速低于5%。五大行中，僅有中國銀行和中國建設(shè)銀行增速高于1%。

　　可以看到，從前銀行業(yè)動(dòng)輒達(dá)30%的高速增長格局已經(jīng)難以持續(xù)。

　　平安銀行行長邵平近幾年，銀行的利潤增速斷崖式下跌。從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年1季度雖然有所回升，但也不排除季度調(diào)節(jié)的偶然性因素。從30%多的高增長到接近零增長，銀行業(yè)只用了短短的四年時(shí)間，這是一個(gè)驚心動(dòng)魄的變化。

　　比利潤增速下滑更為嚴(yán)酷的現(xiàn)實(shí)是商業(yè)銀行不良貸余額的增加，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)1萬4373億元，較上季末增加452億元。

　　銀行不再是金飯碗，迎來降薪和離職潮

　　隨著利潤增速下滑，不良貸款攀升，銀行業(yè)迎來了降薪和離職潮。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工行、農(nóng)行、建行三家薪酬支出下降幅度在2%左右。薪酬支出變動(dòng)最大的是民生銀行，員工薪酬同比下降了22%。降薪也讓不少人選擇離職，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上市銀行今年上半年的員工數(shù)量比去年年底減少了3.5萬人。

　　曾經(jīng)令人羨慕的金飯碗，現(xiàn)在為何黯然失色？銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍認(rèn)為，除了經(jīng)濟(jì)增長下行壓力帶來的影響之外，主要還有三個(gè)原因。

　　于學(xué)軍：第一，我們的利率經(jīng)過幾次下調(diào)之后，現(xiàn)在處于一個(gè)歷史的最低水平，甚至有可能進(jìn)一步下調(diào)，這使銀行的利差經(jīng)營環(huán)境會(huì)持續(xù)地承壓。第二，貨幣過快擴(kuò)張，使銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表快速膨脹。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)形成明顯的沖擊和擠壓，這個(gè)包括我們心理上的壓力。

　　緊抓對(duì)外開放帶來的發(fā)展機(jī)遇

　　銀行業(yè)躺著賺錢的日子一去不復(fù)返，轉(zhuǎn)型的緊迫感撲面而來。銀行業(yè)怎樣才能從困境中突圍？中國銀行董事長田國立認(rèn)為，要抓住三大發(fā)展機(jī)遇。

　　田國立：第一個(gè)機(jī)遇是中國對(duì)外開放的新格局。未來中國將更緊密地融入全球產(chǎn)業(yè)鏈的分工，與其他國家建立更加廣泛和深入的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系。第二大機(jī)遇是以‘一帶一路’為主軸的新市場(chǎng)�！�一帶一路’的愿景提出以來，國際基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)能合作大局已經(jīng)打開。未來中國銀行業(yè)海外拓展將獲得更為廣闊的空間。第三大機(jī)遇是人民幣國際化帶來的新商機(jī)。人民幣正式加入SDR貨幣籃子，有利于中資銀行以人民幣業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，拓展更為廣闊的國際市場(chǎng)。

　　未來趨勢(shì)：差異化發(fā)展 智能化生產(chǎn)

　　興業(yè)銀行行長 陶以平認(rèn)為，未來一般性的金融服務(wù)將會(huì)明顯過剩，尋求差異化發(fā)展是必然趨勢(shì)。

　　陶以平：在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入L型增長、國家大力推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、消費(fèi)升級(jí)是大勢(shì)所趨。這對(duì)銀行的精細(xì)化、特色化服務(wù)將提出新的更高要求。也就是說，未來一般性、普遍性的金融服務(wù)，會(huì)明顯過剩，銀行要想適應(yīng)市場(chǎng)、贏得客戶，一定要堅(jiān)定不移地走差異化、特色化的發(fā)展道路。

　　此外，“智能化生存”也將成為未來銀行在激烈競(jìng)爭中取勝的一大法寶。在探索智能化發(fā)展的道路上，不少銀行已經(jīng)邁出了第一步。比方說，哈爾濱銀行去年上線的移動(dòng)銀行使業(yè)務(wù)覆蓋面和交易量大幅提升。渤海銀行通過對(duì)大數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，把智能化金融服務(wù)融入客戶生活的場(chǎng)景。

　　浦發(fā)銀行行長劉信義：數(shù)字化設(shè)備并不是數(shù)字化的經(jīng)營能力，商業(yè)銀行需要構(gòu)建以數(shù)據(jù)為核心的生態(tài)體系，發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營平臺(tái)的倍增效應(yīng)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理的能力。

　　專家點(diǎn)評(píng)：脫實(shí)向虛，這不是銀行業(yè)的本質(zhì)

　　全國政協(xié)委員、會(huì)計(jì)審計(jì)學(xué)家張連起

　　銀行應(yīng)該雪中送炭，不能雨中收傘。現(xiàn)在有很多銀行脫實(shí)向虛，這是很大的問題�？偸潜贾�盈利更高的，短平快的項(xiàng)目，沒有考慮為經(jīng)濟(jì)注入長久活力。銀行雖然是企業(yè)，但它是特殊的企業(yè)，是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，而且還是信用企業(yè)。如何把握好銀行的實(shí)質(zhì)？銀行既要考慮到經(jīng)營成果，又要考慮到為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為創(chuàng)新服務(wù)，為中國企業(yè)走出去服務(wù)。