作者 田芳毓

　　互聯(lián)網金融，你好！

　　今天是大年初七，也是猴年第一個工作日。寫這封信的時候，我和大家一樣都已回到了工作崗位上，而心中還回味著春節(jié)的親情和長假的愜意。當然，心里也不住地回想，過去幾天到底散出去多少紅包。不用去數錢，拿出手機查看，搶回來的竟也不少，相比之下，居然略有盈余。

　　如果是往年，我會選擇把閑錢存在銀行，不過地球人都知道的，如今利率低，繼續(xù)存在銀行，感覺不大劃算，而炒股又太考驗心臟，所以，最后我選擇了坐著互聯(lián)網快車的你。因為在這方面屬于新手，因此我選擇的是規(guī)模較大的、可靠的互聯(lián)網理財平臺，挑的也是保本、低風險的產品。這樣可以保證，要用錢的時候能夠隨時拿出來。

　　我通過你投資增值，而廣東的何先生是通過你貸款。他是一家經銷商的副總經理，曾通過某銀行搭建的網絡貸款平臺購買供應商的陶瓷產品，他感慨，你的出現(xiàn)極大的方便了像他一樣的小微企業(yè)。

　　何先生：我覺得這個產品這一點是個好處，隨意按幾個鍵，要還馬上就還掉，要借馬上就借出來。哪怕我借了一千萬，中途我有個兩三百萬，可以先還回去，再續(xù)出來也方便，減少30%的融資成本。普通那些（貸款）就很麻煩，那么多手續(xù)，銀行不可能50萬幫你批一次，然后100萬再給你批一次。

　　作為新興的金融形態(tài)，你眼光開闊，涉獵廣泛。比如，這兩年迅猛發(fā)展、非�；鸨�的P2P網絡貸款平臺，已成為你發(fā)展的重要版圖。我注意到，去年P2P網貸成交額首次突破1萬億元。上個月末，央行金融研究所所長姚余棟表示：十三五期間，如果正常發(fā)展的話，P2P規(guī)�；驅⒔咏�八萬億。網貸之家創(chuàng)始人徐紅偉說，強烈的需求催生了發(fā)展動力。

　　徐紅偉：這個行業(yè)最近幾年都是保持三百、四百的增長，原因就是行業(yè)需求很強烈，同時又有互聯(lián)網的屬性。像這樣增長速度，如果在政策不是特別大的影響的情況下，可能還會持續(xù)三五年。

　　你的勃勃生機和成長速度讓我驚嘆，但是做為關心你的人，我必需得說，你的問題也在不斷滋生。還是以P2P平臺為例，故意欺詐、資金鏈斷裂、行業(yè)惡意競爭等等，特別是在市場競爭規(guī)律的影響下，還出現(xiàn)了倒閉潮，去年，網貸行業(yè)的淘汰率接近四成。網貸之家投資人朱明春說，就目前的行業(yè)現(xiàn)狀來看，P2P行業(yè)的淘汰率還將繼續(xù)加大。

　　朱明春：接下來這個行業(yè)的淘汰率，個人觀點是還會繼續(xù)往上走。2016年隨著監(jiān)管的到來，包括之前一些運營的平臺的風險的積累，2016年，可能就要爆發(fā)了。

　　雖然你是金融業(yè)的新生力量，但你的野蠻生長也是很令人擔心的。我記得去年央行發(fā)布了《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，年末銀監(jiān)會發(fā)布了網貸監(jiān)管細則征求意見稿，正像專家說的，監(jiān)管時代來了。半邊海水，半邊火焰，不要覺得煎熬，國家對你進行約束和規(guī)范，是為了讓你穩(wěn)定、持續(xù)、健康地發(fā)展。更不要說，你已經被納入“十三五”規(guī)劃，足以見得對你的重視。知名企業(yè)危機管理和投融資咨詢專家況杰也說，你的未來可期：

　　況杰：第一個趨勢是寬平臺化，向更廣泛的互聯(lián)網金融服務平臺擴展。第二個趨勢是走細分專業(yè)的道路，比如同樣是P2P，可能有的會專做房地產方向，有的是做農產品，還有部分是做消費貸等等。第三個是線上線下可能有結合。還有一個趨勢，就是一些金融機構，尤其是銀行、券商、保險等，他們都有可能參與進來。

　　所以，我相信，只要度過成長的陣痛，你的發(fā)展空間是巨大的。好了，就寫到這兒吧。希望下次可以看到更成熟、更強健、更陽光的你。