央廣網(wǎng)北京3月24日消息（記者公秀華）每年3月，都是銀行年報(bào)密集發(fā)布的時(shí)間。目前約13家上市銀行公布年報(bào)或業(yè)績(jī)快報(bào)。從目前公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)2016年成績(jī)?nèi)绾危砍尸F(xiàn)怎樣的特點(diǎn)和趨勢(shì)？

　　中信銀行23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年，中信銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.93萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)15.7%，凈利潤(rùn)416億元，同比增長(zhǎng)1.14%，不良貸款率比去年略有提高，達(dá)到1.69%。

　　值得關(guān)注的是，中信銀行營(yíng)業(yè)收入規(guī)模突破1500億元，其中利息收入小幅增長(zhǎng)1.63%，但非利息凈收入?yún)s有17.06%的大幅增長(zhǎng)。這意味著銀行的收入結(jié)構(gòu)在不斷改善。

　　中信銀行副行長(zhǎng)方合英：非息收入2016年增長(zhǎng)主要來(lái)源于托管、信用卡、資產(chǎn)管理和零售代理業(yè)務(wù)，四項(xiàng)增量99.8億。具體的零售和公司轉(zhuǎn)型，2017年重點(diǎn)發(fā)展方向依然在這幾個(gè)方面。

　　此外，零售業(yè)務(wù)也是此次中信銀行年報(bào)的一大亮點(diǎn)。中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷介紹，2016年，中信銀行以零售銀行作為轉(zhuǎn)型突破口，通過(guò)零售銀行二次轉(zhuǎn)型，取得了較好的成效。

　　郭黨懷：零售對(duì)非息收入的貢獻(xiàn)非常明顯。主要有三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)非息收入快速增長(zhǎng)，一個(gè)是代理類，第二個(gè)是信用卡業(yè)務(wù)，第三個(gè)是結(jié)算類收入。代理類收入去年我們理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)比都是不低于50%的增長(zhǎng)。還有就是保險(xiǎn)項(xiàng)下的收入環(huán)比7倍的增長(zhǎng)。

　　除了中信銀行，此前，江陰銀行、浙商銀行、平安銀行等也相繼發(fā)布2016年報(bào)，目前約13家銀行發(fā)布了年報(bào)或者快報(bào)。從目前發(fā)布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年銀行仍然呈現(xiàn)利潤(rùn)增速下滑、不良率攀升的趨勢(shì)。不過(guò)具體看，各家銀行表現(xiàn)并不同步，出現(xiàn)分化趨勢(shì)。比如，江陰銀行2016年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙降,不良貸款率2.41%，略有上升；平安銀行2016年凈利潤(rùn)增速3.36%，是近年來(lái)最低水平；相比較而言，浙商銀行成績(jī)則比較靚麗，凈利潤(rùn)破百億，較上年增長(zhǎng)44%，不良貸款率則只有1.33%。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼分析，從目前數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年銀行業(yè)整體運(yùn)行比較平穩(wěn)，基本符合此前預(yù)期。他認(rèn)為，判斷利潤(rùn)的增長(zhǎng)，除了看絕對(duì)數(shù)是否增長(zhǎng)，另外一個(gè)重要的指標(biāo)是收入結(jié)構(gòu)是否優(yōu)化。

　　對(duì)于備受關(guān)注的不良率，董希淼分析，2017年不良貸款壓力還將比較大，資產(chǎn)質(zhì)量的拐點(diǎn)還沒(méi)有到來(lái)。

　　董希淼：2017年總體判斷，不良率還會(huì)有小幅的上升，但是上升的速度比以前會(huì)放慢，我們預(yù)計(jì)2017年商業(yè)銀行的不良率大概在1.8%左右。

　　央廣短評(píng)：向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，要擺脫路徑依賴

　　宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、不良率攀升、利潤(rùn)增速下降，面對(duì)諸多難題，向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成了不少銀行努力的方向。近來(lái)，多家銀行都積極布局零售業(yè)務(wù)。而從各大銀行交出的成績(jī)單來(lái)看，零售業(yè)務(wù)對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度也在上升。因?yàn)榱闶坫y行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提升小微企業(yè)服務(wù)能力、實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，由于零售業(yè)務(wù)是服務(wù)于個(gè)人的，它的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、可持續(xù)性較強(qiáng)。

　　不過(guò)值得關(guān)注的是，數(shù)據(jù)顯示，一些銀行零售業(yè)務(wù)的上漲和個(gè)人住房貸款有很大關(guān)系，這背后蘊(yùn)含一定風(fēng)險(xiǎn)，如何找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)是關(guān)鍵。此外，雖然各家銀行發(fā)力零售業(yè)務(wù)，但是業(yè)務(wù)同質(zhì)化的現(xiàn)象仍然存在，如何找到差異化策略，進(jìn)行特色化布局，考驗(yàn)著各家銀行的智慧。