央廣網(wǎng)北京5月4日消息（記者 馬文靜）自博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)期間我國(guó)宣布一系列對(duì)外開放的新舉措以來，中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的步伐加速邁進(jìn)。近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也表示，正在加快完善相關(guān)法律法規(guī)和配套制度建設(shè)，近期將推出放寬外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入等一系列實(shí)質(zhì)性舉措。 

　　40年改革開放為中國(guó)銀行業(yè)帶來了哪些變化？面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)新特點(diǎn)和對(duì)外開放新格局，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)如何擁抱機(jī)遇？4日，在中國(guó)民生銀行舉辦的“紀(jì)念改革開放40周年青年研討會(huì)”上，多位專家和青年學(xué)者共同回顧了40年改革開放中國(guó)銀行業(yè)的變革歷程，并為新形勢(shì)下中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展建言獻(xiàn)策。 

　　改革開放成就金融大國(guó) 銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模世界居首 

　　“截至2017年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破250萬億元，資產(chǎn)規(guī)模已位居世界首位，超過歐盟銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)�？偤�，是美國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的兩倍多，我國(guó)已成為重要的世界金融大國(guó)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉在致辭中表示。 

　　一系列數(shù)據(jù)反映出中國(guó)銀行業(yè)在改革開放進(jìn)程中取得的巨大進(jìn)展。 

　　2017年年末，外資銀行在中國(guó)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長(zhǎng)13%；總資產(chǎn)從2002年年末的3000多億元增加到2017年年末的3.24萬億元，年均增長(zhǎng)超過15%；2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)相當(dāng)于2002年的10倍。 

　　與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，海外資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大。潘光偉表示，目前，共有22家商業(yè)銀行在63個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了1353家分支機(jī)構(gòu)，其中一級(jí)機(jī)構(gòu)229家，總資產(chǎn)規(guī)模約2萬億美元；已有10家機(jī)構(gòu)在26個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了68家一級(jí)機(jī)構(gòu)，累計(jì)發(fā)放貸款超過2000億美元。 

　　我國(guó)銀行業(yè)不僅在規(guī)模上發(fā)展較快，各項(xiàng)財(cái)務(wù)和監(jiān)管指標(biāo)也持續(xù)改善，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。從最新數(shù)據(jù)來看，今年一季度末，四大行凈利潤(rùn)增速均超過5%；資本利潤(rùn)率（ROE）都高于13%。資本水平充足，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。今年一季度末，A股上市銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)加強(qiáng)，逾10家銀行撥備覆蓋率高于200%，且四大行撥備覆蓋率平均值高于190%。  

　　傳統(tǒng)贏利模式不可持續(xù) 銀行轉(zhuǎn)型還有六大挑戰(zhàn) 

　　“在變革的時(shí)代，方向比努力更重要�！迸斯鈧ケ硎�，銀行業(yè)探索未來發(fā)展，一定要明確問題、預(yù)判方向，加強(qiáng)問題導(dǎo)向的調(diào)查研究。 

　　中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬春認(rèn)為，銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需準(zhǔn)確把握當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)。“我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融業(yè)慣性的注重規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式，與逐漸由高增速轉(zhuǎn)向高質(zhì)量的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式之間不相匹配�！彼�指出，銀行業(yè)應(yīng)優(yōu)化資源配置，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將資金重點(diǎn)投向創(chuàng)新企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中有示范作用的行業(yè)。 

　　在他看來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)也為銀行業(yè)發(fā)展帶來了機(jī)遇。例如，居民消費(fèi)升級(jí)，將催生對(duì)住房抵押貸款、消費(fèi)信貸、信用卡、跨境支付、財(cái)富管理和私人銀行等金融產(chǎn)品和服務(wù)的大量新增需求。區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施，將加速生產(chǎn)要素的跨區(qū)域流動(dòng)和產(chǎn)業(yè)的空間轉(zhuǎn)移；基礎(chǔ)設(shè)施、貿(mào)易融資、跨區(qū)跨境服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的投融資需求潛力巨大，為銀行優(yōu)化區(qū)域布局打開了新空間，為挖掘區(qū)域金融發(fā)展特色營(yíng)造了有利環(huán)境。而隨著全方位開放新格局的不斷深化，中國(guó)企業(yè)“走出去”步伐將進(jìn)一步提速，需要銀行提供全方位、綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；居民客戶活動(dòng)空間范圍也日益國(guó)際化，不斷衍生出對(duì)優(yōu)質(zhì)便捷的跨境金融服務(wù)的需求。 

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部主任李健表示，銀行業(yè)未來的轉(zhuǎn)型發(fā)展需要面對(duì)六方面挑戰(zhàn)，包括利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、金融脫媒持續(xù)深化、經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展、防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨、利潤(rùn)和負(fù)債增長(zhǎng)壓力增大、金融科技發(fā)展帶來“雙刃劍”影響等。 

　　他建議，銀行要克服戰(zhàn)略焦慮，明確發(fā)展戰(zhàn)略；真正以客戶為中心，從客戶需求角度設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)、開發(fā)產(chǎn)品；以金融科技賦能，運(yùn)用科技加強(qiáng)市場(chǎng)化定價(jià)能力。 

　　實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型也至關(guān)重要�！霸瓉碇袊�(guó)銀行業(yè)的盈利模式主要兩個(gè)方面，一個(gè)是不斷擴(kuò)大規(guī)模，第二個(gè)是不斷的想辦法提升息差降低存款成本，提高資產(chǎn)收益率。在MPA考核以及現(xiàn)在存款的成本負(fù)債不斷上升的背景下，銀行原有的不斷加杠桿擴(kuò)規(guī)模、提高息差的模式不可持續(xù)，下一步要真正做到差異化，特色化�！� 

　　此外，李健表示，銀行業(yè)要積極抓住對(duì)外開放的機(jī)會(huì)。“博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)期間宣布的對(duì)外開放舉措上半年就將落地，預(yù)計(jì)下半年中國(guó)銀行業(yè)‘走出去’的步伐會(huì)加快，特別是在服務(wù)中國(guó)企業(yè)‘走出去’過程中，銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和金融服務(wù)或?qū)��?shí)現(xiàn)飛躍式增長(zhǎng)�！�