央行12月1日發(fā)布的支付數(shù)據(jù)揭示了一個(gè)最新動(dòng)向——近三年來(lái),銀行卡人均消費(fèi)金額首次出現(xiàn)同比下跌,而且是連續(xù)兩個(gè)季度(第二、第三季度)同比下跌。

　　這與非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的現(xiàn)象形成鮮明對(duì)比。在移動(dòng)支付迅速崛起的背景下,2016年第三季度非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的金額,超過(guò)了2014年支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的總額。

　　挖財(cái)研究院王藝紅認(rèn)為,以上兩組數(shù)據(jù)反映了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下受到一定沖擊,而第三方支付借助于生活化、移動(dòng)化、金融化等特點(diǎn)迅速崛起。

　　非銀行網(wǎng)絡(luò)支付:單季度規(guī)模超2014全年

　　《2016年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》(下稱“支付數(shù)據(jù)”)顯示,社會(huì)資金交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,全國(guó)支付體系平穩(wěn)運(yùn)行,支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　不過(guò)人們?cè)诶�用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)的行為上發(fā)生了明顯變化,比如第三季度使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)的人均金額同比下降0.30%,第二季度下降3.27%。這是該指標(biāo)近三年來(lái)首次出現(xiàn)同比下跌,而且是第二、第三連續(xù)兩個(gè)季度同比下跌。

　　銀行卡卡均消費(fèi)金額的變化也明顯出現(xiàn)拐點(diǎn)。近三年來(lái),只有2016年的第一、第二、第三季度出現(xiàn)下跌,而且是連續(xù)三個(gè)季度下跌。在2016年第三季度,人們銀行卡卡均消費(fèi)金額為2379.19元,同比下降12.40%。

　　與此同時(shí),第三方支付迅速崛起。第三季度,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆,金額35.33萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)45.97%和94.45%。

　　如果單指非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的規(guī)模,也是迅速增長(zhǎng)。第三季度,非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,金額26.34萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%。這一數(shù)據(jù),已經(jīng)超過(guò)了2014年支付機(jī)構(gòu)(包括銀行、非銀行)全年的規(guī)模。

　　數(shù)據(jù)背后的消費(fèi)習(xí)慣改變

　　王藝紅認(rèn)為,前述數(shù)據(jù)其實(shí)并不意外,因?yàn)槟壳暗谌�方支付、互�?lián)網(wǎng)支付迅速發(fā)展,其用戶既有傳統(tǒng)銀行用戶的遷移,又有“長(zhǎng)尾”效應(yīng)——即大量不被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群也被納入服務(wù)范圍,因此出現(xiàn)了一定“蹺蹺板”現(xiàn)象。

　　此外互聯(lián)網(wǎng)支付還有一些明顯的優(yōu)點(diǎn),比如生活化,第三方支付通過(guò)與居民生活緊密結(jié)合,打通了水電煤繳費(fèi)的生活支付鏈條;移動(dòng)化,智能手機(jī)的發(fā)展極大地推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展;多元化,除了提供一站式解決方案的主流支付企業(yè),還有一些依托細(xì)分市場(chǎng)的支付,比如航空領(lǐng)域,也得到了迅速發(fā)展。

　　另一方面,前述數(shù)據(jù)背后其實(shí)還有新生代消費(fèi)者習(xí)慣變化的影響。隨著85后、90后人群成長(zhǎng)并進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域后,其對(duì)網(wǎng)絡(luò)的熱衷也在悄然改變著社會(huì)的消費(fèi)方式。以線上支付普及率極高的杭州為例,許多年輕人出門已經(jīng)沒有帶錢包的習(xí)慣。挖財(cái)信用卡管家用戶數(shù)據(jù)顯示,在線上信用卡消費(fèi)中,90后刷卡筆數(shù)最多。

　　此外,“寶寶”類貨幣基金的規(guī)�；�和現(xiàn)金管理的工具化,使得用戶可以借助移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行基金投資和現(xiàn)金管理,這也帶動(dòng)了用戶移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模的增長(zhǎng)。

　　在前述大背景下,傳統(tǒng)銀行也在積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛加大資源投入,在強(qiáng)化傳統(tǒng)電子銀行優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,多維度、多層次發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)。比如拓展移動(dòng)金融,開支互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù),拓展銀行直銷平臺(tái),探索線上供應(yīng)鏈金融等等�！　�