圖/新華社

　　羊城晚報記者 劉薇

　　上個周末，“央媽”又放大招，經(jīng)過3年多征求意見、幾易其稿的最新版《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》出爐，這一版從賬戶開立、支付驗證、限額管理等多個方面對第三方支付的業(yè)務(wù)重新進行劃定，雖有比之前版本放寬的地方，但更多的是在第三方支付回歸“小額、快捷、便民小微支付”這一前提下做出的諸多限制，令不少第三方支付機構(gòu)感覺“心塞”。有行內(nèi)人士大呼“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新將倒退10年”，“買買買”的剁手黨們則擔(dān)憂“以后還能愉快地淘寶嗎”。不過，也有專家認(rèn)為，央行用意就在于規(guī)范金融“體外循環(huán)”，防范金融創(chuàng)新風(fēng)險，在“安全”與“便捷”上這次選擇了前者。

　　也許是受到新規(guī)影響，互聯(lián)網(wǎng)金融板塊概念股昨天也跟隨股市大跌，如恒生電子、大智慧便幾近跌停，東方財富跌幅7.86%，生意寶跌停。

　　金融創(chuàng)新還能“怎么玩”？

　　央行新版“征求意見稿”這幾天一直大規(guī)模刷屏，焦點問題無非集中在開立賬戶時需有三到五種交叉驗證以證明“你是你”，如果沒有符合條件的數(shù)字證書和電子簽名進行交易，單日賬戶消費限額只在5000元，如果只有一種安全驗證的這個限額更是降到了1000元以內(nèi)，綜合類支付賬戶、消費類支付賬戶分別有年累計20萬元、10萬元的限額，此外還有200元以上交易必須由銀行進行驗證等。

　　“這些限定很多都將影響到用戶體驗�！币晃辉谀炒笮偷谌�方支付公司從業(yè)的人士告訴記者，電子簽名目前在我國并未普及，數(shù)字證書主要應(yīng)用在電腦端，手機移動支付基本還沒有應(yīng)用到，“這東西往手機上哪兒插？怎么驗證？目前還無法知道�！�

　　這些對第三方支付還不是打擊最沉重的，記者注意到，在“征求意見稿”里還有這樣幾條，“支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶”、“通過第三方支付平臺只能轉(zhuǎn)賬給自己的同名賬戶，不能轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡”等，這意味著，包括支付寶、財付通這樣的第三方支付，將無法從事多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，結(jié)合之前剛剛出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，像P2P資金存管、余額寶理財、螞蟻“花唄”、京東“白條”、紅包、AA收款等各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)恐都將“前途未卜”。

　　銀行的歸銀行 “支付”的歸支付

　　記者綜合多方觀點發(fā)現(xiàn)，對“意見稿”基本上可劃分為支持和反對兩派。反對的理由顯而易見，“降低支付效率、抑制電商消費、妨礙金融創(chuàng)新”等成為主流觀點。在支持陣營中，“讓支付回歸支付、該銀行做的歸銀行”成為主要觀點。

　　中金公司金融行業(yè)研究員毛軍華、《支付革命》作者陳宇、拉卡拉副總裁唐凌均認(rèn)為，意見稿要解決的核心問題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金，不能讓這些資金在體系外循環(huán)和游離于監(jiān)管之外，并且第三方支付機構(gòu)回歸支付的本質(zhì)而不是搞成銀行，以前的灰色地帶未來會更加規(guī)范。

　　“明年還將是第一批支付牌照的續(xù)檢年，沒有競爭力的公司可能無法得到監(jiān)管續(xù)批�！泵�軍華預(yù)測，他還認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)銀行的牌照對于有生態(tài)體系的公司（阿里、騰訊、拉卡拉）價值更大，網(wǎng)商、微眾銀行或能更好地接上以前支付體系的沉淀資金，“往這個方向走，網(wǎng)商銀行的價值或會遠(yuǎn)超支付寶現(xiàn)在的價值”。

　　銀行業(yè)獲得緩沖時機

　　此次新的“征求意見”不管是“央媽”有意還是無意，對銀行來說無疑是利好，不僅在很多業(yè)務(wù)上占據(jù)了主動權(quán)，作為“正規(guī)軍”還贏得了緩沖時間，可加速在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和布局。

　　在銀行人士看來，第三方支付機構(gòu)也不必對“意見”過度悲觀，畢竟以后作為相輔相成和有效互補，兩個行業(yè)還有很多合作機會，同樣會帶來很多新的發(fā)展機遇。