眼下最火熱的詞莫過于“紅包”。值得注意的是，在支付寶、微信、手機(jī)QQ陸續(xù)登場后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也紛紛加入了春節(jié)紅包大戰(zhàn)中。我們注意到，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各種搶紅包大戰(zhàn)中，品牌大平臺挖財、陸金所公布的方案尤為搶眼。

　　2015年2月18日羊年大年三十的下午兩點起，手機(jī)QQ將專門為挖財開啟一小時新春紅包專享通道。當(dāng)晚，陸金所將出巨資獲得春晚互動的贊助機(jī)會，聯(lián)合微信紅包搖一搖，發(fā)起撒錢運動�！坝绣X任性”背后，揭示的是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)加速洗牌、資源集聚、移動化、社交化等發(fā)展趨勢。

　　趨勢一：洗牌加速、門檻提高

　　過去一年多，在監(jiān)管政策漸行漸近、行業(yè)競爭日趨激烈的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)“冰火兩重天”的境況。一方面，是隨著各路資本的涌入，實現(xiàn)了爆發(fā)式增長。僅P2P領(lǐng)域，據(jù)統(tǒng)計過去一年至少有38家線上P2P平臺完成融資，涉及資金在40億元以上。與此同時，還有數(shù)十家上市公司、商業(yè)銀行、國資國企入股或設(shè)立P2P借貸平臺。據(jù)零壹數(shù)據(jù)估算，國內(nèi)P2P借貸行業(yè)2014全年的交易規(guī)模約為2500億~3000億元，是2013年1100億元的2~3倍。

　　另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險也加速暴露。零壹數(shù)據(jù)顯示，2014年12月份，P2P問題平臺數(shù)量達(dá)到93家，創(chuàng)歷史新高。2015年1月，66家P2P平臺出現(xiàn)問題，即平均每天都有2家平臺出現(xiàn)問題。平臺運營成本也不斷提高，據(jù)了解，不少平臺計劃把所融資金的六成，甚至更多都用在了平臺推廣上。高昂的推廣費用直接拉高了獲客成本和運營成本，提高了進(jìn)入行業(yè)的門檻，一些草根平臺逐漸難以為繼。

　　以春節(jié)前期的促銷推廣為例，據(jù)悉，陸金所獲得春晚微信紅包互動的贊助機(jī)會、以及前期與微信同時在報紙上刊登的羊年春晚搖紅包廣告，花費或近億；挖財通過手機(jī)QQ開啟一小時新春紅包專享通道，也將派發(fā)億元紅包，這對一些沒有獲得投資的草根平臺來說，簡直無法想象。2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于投資端客戶的爭奪將非常激烈，獲客成本必然進(jìn)一步提升，各家平臺在資金端的壓力都會增大。

　　趨勢二：爭奪入口、激戰(zhàn)移動端

　　移動互聯(lián)網(wǎng)金融突破了PC互聯(lián)網(wǎng)在時間和空間上的局限性，使人們能夠隨時隨地享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。未來人們辦理金融業(yè)務(wù)，不用去營業(yè)網(wǎng)點了，人們通過手機(jī)、iPad等智能終端，就可以隨時隨地進(jìn)行投資理財、移動支付、購買保險、買賣股票、瀏覽金融資訊，移動化使得“金融就在身邊”成為現(xiàn)實。因此，移動互聯(lián)網(wǎng)金融已成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等多方市場主體為了在移動互聯(lián)時代生存和發(fā)展需要而必須搶奪的“制高點”。

　　搶占入口的根本目的在于聚合用戶到自己的平臺上，通過后續(xù)應(yīng)用和流量獲得更高、更廣泛的收益。移動互聯(lián)網(wǎng)的入口分為四個維度：系統(tǒng)層、內(nèi)容層、流通層以及應(yīng)用工具層。對于移動互聯(lián)網(wǎng)金融而言，可在內(nèi)容層（產(chǎn)品）和應(yīng)用工具（服務(wù)）層面發(fā)力，吸引用戶。通過把產(chǎn)品和服務(wù)做到極致，讓產(chǎn)品更有黏性來獲取用戶。

　　如何滿足客戶通過手機(jī)購買金融理財產(chǎn)品的客觀需求，如何將客戶從傳統(tǒng)web端向移動互聯(lián)網(wǎng)端進(jìn)行遷移，成為很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的著力點。微信“偷襲”支付寶，本質(zhì)上是對移動入口的爭奪；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過手機(jī)端派發(fā)紅包，要求關(guān)注微信公眾號或者下載投資理財APP，本質(zhì)上是引導(dǎo)用戶的投資理財習(xí)慣。例如：挖財除夕夜派發(fā)的紅包，提示用戶下載挖財寶app查看，是一種十分巧妙地爭奪移動互聯(lián)網(wǎng)金融入口的策略。

　　趨勢三：單點突破、集聚資源

　　當(dāng)用戶通過入口進(jìn)入到某個平臺，用戶規(guī)模積累到一定程度，這個平臺就可以做足夠多的事情。平臺可以激發(fā)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，從一點突破，連接多個群體，為它們提供互動機(jī)制，滿足多方群體需求并從中盈利。

　　一些知名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)前期在積累了大量的用戶之后，越來越多的資金涌入進(jìn)來，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)已經(jīng)成為稀缺資源，投標(biāo)排隊的情況并不鮮見。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始重視建立多層次的產(chǎn)品體系，并嘗試更多元化的投資標(biāo)的。這個背后是風(fēng)險的分級與客戶的細(xì)分，而這也是滿足客戶不同的風(fēng)險偏好和投資需求，并提升其黏度的重要途徑。從去年開始，繼小額信用借款、擔(dān)保借款之后，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始把觸角伸向票據(jù)、保理、租賃等金融資產(chǎn)。

　　我們熟悉的陸金所，在P2P交易規(guī)模快速攀升的同時，還把業(yè)務(wù)覆蓋面從個人客戶拓展到了機(jī)構(gòu)客戶，形成了兩大交易平臺：網(wǎng)絡(luò)投融資平臺（Lufax）和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺（Lfex），后者是針對機(jī)構(gòu)投資人和提供企業(yè)融資的金融資產(chǎn)交易平臺。挖財從“節(jié)流”到“開源”的發(fā)展路徑也體現(xiàn)了這點，從做個人記賬理財平臺單點突破后，轉(zhuǎn)型為資產(chǎn)管家，擁有“挖財記賬理財”、“挖財信用卡管家”、“挖財錢管家”等APP、“挖財社區(qū)”等系列產(chǎn)品，背后源于用戶需求驅(qū)動和企業(yè)愿景定位�？梢灶A(yù)見的是，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立多層次產(chǎn)品體系和多元化投資標(biāo)的的趨勢還將繼續(xù)，更多優(yōu)質(zhì)資源將向大平臺集聚。

　　趨勢四：引入社交、增加黏性

　　社交化是移動互聯(lián)網(wǎng)的重要特征，也是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢。人們只要帶上移動終端，就可以隨時隨地和朋友問候交流、分享資訊，整個社交圈也就裝在口袋里。如今，隨著微信的普及，微信銀行、微信理財、微信支付深受用戶歡迎，金融社交化也成為移動金融新的發(fā)展方向之一。同時，移動互聯(lián)網(wǎng)上的社交關(guān)系數(shù)據(jù)，也成為移動互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行個人信用體系建設(shè)的重要參考因素。

　　“社交金融”在滿足廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶社交活動，如娛樂、游戲、交友、互動、搶發(fā)紅包等需要的過程中，增加了平臺對用戶的吸引和黏性，引導(dǎo)和刺激了用戶開通交易賬戶，并有助于平臺及時開發(fā)新的金融供給。

　　我們看到，支付寶加入了越來越多的社交元素，比如說增加了親密付，用戶可以為愛人、子女、父母等開通親密付；據(jù)最新消息，支付寶即將推出的版本，過去用戶在轉(zhuǎn)賬時才能附帶一句話的模式將被即時通信打破。在除夕夜紅包大戰(zhàn)中，為拓展用戶和提高平臺黏性，挖財春節(jié)期間的營銷方式也加入了社交和互動元素，連接多個群體“一起裝逼一起飛”，2月14日起，通過注冊和登陸挖財寶理財平臺，用戶均能主動喚上親朋好友一起投資，組成一個“合家歡聚寶盆”，用戶只要都購買“合家歡”產(chǎn)品，參與的每一個用戶都將在3月5日得到數(shù)量等同于這個投資圈子里累加的投資總額的理財金，并享受1天理財金的投資使用權(quán)。

　　去年微信利用搶紅包活動推廣支付功能大獲成功后，今年品牌互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)紛紛推陳出新，盡管不能取得像去年微信那樣的價值，但這一潮流顯然是對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的又一輪跑馬圈地，而各家金融機(jī)構(gòu)都希望通過這一活動與競爭對手相制衡，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭將更加激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將加快洗牌 ，大平臺將形成集聚效應(yīng)。