有人因為不重視風(fēng)險預(yù)控而忽視保險理財，但也有人對保險認識不足，而導(dǎo)致錯誤的進行保險投資。

　　保險是不同于債券、基金、股票等的理財工具，它不是主動賺取收益的產(chǎn)品，因此要厘清概念，認清不同理財產(chǎn)品的價值屬性。我們稱其保險理財是因為保險是為"無法預(yù)料的事情做準備"。一旦意外之事發(fā)生，危及家庭經(jīng)濟或理財計劃時，所投入的少量資金購險資金就能在此時派上大用場，彌補損失保障家庭財富，所以說保險是理財規(guī)劃中必備項目。

　　保險的保障功能

　　"我現(xiàn)在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險。"這是很多人的觀念，在他們看來，保險是奢侈品，是有錢人的專利，等有了閑錢再來規(guī)劃。這種觀念是不對的，保險應(yīng)該是生活的必需品。風(fēng)險并非只在生活好了之后才有，比起"錦上添花"，保險帶給投保人更多的是"雪中送炭"。

　　保障功能是保險的基本效用。顧名思義，所謂"保"字就是取保障的意思。如何保障？即通過購買保險，花少量的錢為未來可能的風(fēng)險做好管理。很多人不購買保險，但還是會考慮存錢，這種做法和投保的功能相似，但保險的投資相對少很多，相比之下，存錢要考慮通貨膨脹對實際購買力的影響，以及家庭現(xiàn)金流對家庭投資規(guī)劃的影響，所以在保障這方面，保險是更有效率的風(fēng)險管理辦法。

　　保險的理財功能

　　隨著保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，不少險種也附帶起了理財功能，即保險產(chǎn)品兼具保障及增值效用。雖然增值收益水平普遍來講并不高，遠比不上其他金融產(chǎn)品，但是相比沒有增收效果的保險產(chǎn)品，已經(jīng)更加劃算了。值得一提的是，保險的風(fēng)險低，收益穩(wěn)定，且其本職功能是不可或缺的，對于那些不會炒股沒時間挑選基金的投保人不妨予以考慮。

　　保險投保比例要合適

　　投保費用和投保額度要占年收入多少才為合理？以前有人提出過"雙十理論"，即保費不超過年收入的10%，保額不超過年收入的10倍，這不失為一個簡單易算的衡量辦法。但有心的朋友不妨再做更精細的打算。因為對于不同年齡段的朋友，家庭結(jié)構(gòu)處于不同時間段的朋友，對保險的需求可能不夠精準。保費到底要投資多少，保額要預(yù)估多少，建議投保人對自己的家庭收支進行計算，您的保額能在意外事件發(fā)生時繼續(xù)維持家庭的生活水平即為合適。

　　在單身階段，投保主要是為了預(yù)防自于意外傷害的風(fēng)險，可以考慮購買意外傷害保險，如果收入水平允許，還可同時購買保障性較高的終身壽險。對于一個大家庭，則需要從家庭基本規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃以及孩子教育規(guī)劃這三個方面充分加以考慮，在保障充分的基礎(chǔ)上，考慮投保投資型保險產(chǎn)品。預(yù)則立，不預(yù)則廢，投保切莫跟隨感覺走，做好切實規(guī)劃才能讓你的保險更加"保險"。