原標(biāo)題: 保監(jiān)會負(fù)責(zé)人解讀奇葩險：獲賠率極小 高溫險被點(diǎn)名

　　賞月險、高溫險、世界杯遺憾險……這些奇葩險在奪人眼球的同時又飽受爭議。今天上午，保監(jiān)會財險監(jiān)管部負(fù)責(zé)人向《法制晚報》記者透露，奇葩險以普通保險的名義申報通過后，改頭換面進(jìn)行噱頭銷售。搖號險、彩票不中險帶有賭博性質(zhì)，已被叫停；高溫險的投保人獲賠概率極小，費(fèi)率厘定不合理，屬于暴利產(chǎn)品。

　　叫停

　　帶有賭博性質(zhì) “搖號險”不是保險

　　近日，保監(jiān)會下發(fā)通知，嚴(yán)禁開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險產(chǎn)品。

　　如何判斷奇葩險帶有賭博或博彩性質(zhì)呢？保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部產(chǎn)品處處長曹海菁表示，判斷有兩個關(guān)鍵點(diǎn)，“首先要是針對人身或者財產(chǎn)造成損害的事件，其次是事件發(fā)生時，對被保險險人應(yīng)該具有保險利益。而賭博性質(zhì)的產(chǎn)品這兩點(diǎn)都不符合�！�

　　對于此前市場上出現(xiàn)過的奇葩險，曹海菁認(rèn)為，“有些屬于惡意炒作，比如搖號險、彩票不中險，明確帶有賭博性質(zhì)，都不是保險事件�！彼�說，保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)遵循社會公德，明顯存在違反社會良俗的，都屬于惡意炒作。

　　目前巴西世界杯正酣，多家保險公司趁勢推出了形形色色的 “世界杯概念險”，“足球流氓險”、“世界杯遺憾險”等，賺足了市場眼球。但從實際銷售情況來看，“只賺眼球不賺錢”，比如眾安保險推出的“喝高險”等4款世界杯系列保險產(chǎn)品在售，成交記錄均不超過千件。

　　點(diǎn)名

　　費(fèi)率不合理 高溫險太“暴利”

　　曹海菁說，保險事件本身有損失率，損失率和保險費(fèi)率掛鉤，但在損失率非常小、甚至可能沒有的情況下，用噱頭賣保險，就是暴利產(chǎn)品。

　　比如高溫險，10天的銷量就超20萬份�！案邷仉U是指數(shù)型險種，連續(xù)幾天高溫后，可能對人體造成傷害。但如果產(chǎn)品最后呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)顯示，能夠觸發(fā)保險理賠的概率小之又小，投保人獲賠比率非常小，就是費(fèi)率厘定不合理�！辈芎］颊f。

　　曹海菁解釋，在還沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的情況下，不能斷定產(chǎn)品是否為賭博性質(zhì)的保險。一方面，保險公司產(chǎn)品要有經(jīng)營結(jié)果，其次，如有其他機(jī)構(gòu)拿出數(shù)據(jù)能夠證明，在保險觸發(fā)條件下基本不能理賠的，也能從側(cè)面說明保險的費(fèi)率設(shè)定不合理。

　　報道回顧

　　本報此前曾報道賞月險、霧霾險、高溫險等保險產(chǎn)品，通過歷年的氣溫、污染指數(shù)等權(quán)威數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)理統(tǒng)計和分析，在這些保險推出階段，預(yù)測被保險人的獲賠幾率。比如霧霾險，分析發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)保險設(shè)定的天氣條件的幾率幾乎為零。保險公司穩(wěn)賺不賠，說明保險費(fèi)率設(shè)定不合理。

　　對話

　　通過審批 奇葩險改頭換面銷售

　　存在問題的奇葩險為何能通過審批上市銷售？對此，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管產(chǎn)品處處長曹海菁給予了解答。

　　法制晚報：這些奇葩險是否通過了審批？

　　曹海菁：已經(jīng)開售的保險產(chǎn)品是通過了審批的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險公司申報產(chǎn)品審批，應(yīng)由其總公司向保監(jiān)會提出，保監(jiān)會向保險公司出具收文回執(zhí)，并組織專家對審批產(chǎn)品進(jìn)行評審，經(jīng)批準(zhǔn)后方可銷售。

　　法制晚報：既然不符合保險產(chǎn)品原理，審批為何能通過？

　　曹海菁：保險公司在申報這些產(chǎn)品時，并不叫高溫險、喝高險之類的名字，比如喝高險申報的就是人身意外傷害險，但在宣傳和出售時借著世界杯的由頭改了名字。

　　法制晚報：截至目前叫停了哪些險種？

　　曹海菁：目前已經(jīng)叫停的有霧霾險、搖號險，其他在售產(chǎn)品正在觀察中。

　　法制晚報：在銷售環(huán)節(jié)將有哪些監(jiān)管措施？

　　曹海菁：保監(jiān)會將加大對違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品的保險公司的處罰力度，一旦發(fā)現(xiàn)將堅決“叫停”相關(guān)產(chǎn)品，并在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險產(chǎn)品。比如仍在售的“足球流氓險”，我們正在觀察，如果賭博性質(zhì)確鑿，將進(jìn)行處罰。（記者 易朵）