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　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 為貫徹落實(shí)國(guó)家金融支農(nóng)惠農(nóng)政策、填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白、改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、滿足農(nóng)民多樣化的金融服務(wù)需求,縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社的相關(guān)要求,積極行動(dòng),認(rèn)真開(kāi)展農(nóng)民金融自助服務(wù)終端的布放工作。筆者就當(dāng)前農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行情況做一探討。

　　一、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端的布放情況

　　農(nóng)民金融自助服務(wù)點(diǎn)是由縣級(jí)聯(lián)社與擬設(shè)立自助服務(wù)點(diǎn)的村委會(huì)簽訂合作協(xié)議,由村委會(huì)聘用專人進(jìn)行管理,在固定場(chǎng)所為農(nóng)民辦理各類支農(nóng)補(bǔ)貼支取、小額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、賬戶余額和交易明細(xì)查詢、口頭掛失、存折補(bǔ)登等業(yè)務(wù)的一種新型支農(nóng)金融服務(wù)模式。

　　目前,已發(fā)展的農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式有2種類型,一是獨(dú)立設(shè)立,即自助服務(wù)點(diǎn)設(shè)立在村民家中;二是綁定設(shè)立,即自助服務(wù)點(diǎn)設(shè)立在農(nóng)村正在營(yíng)運(yùn)的百貨超市、化肥農(nóng)藥銷售點(diǎn)及通訊設(shè)備銷售網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)中。

　　在業(yè)務(wù)操作流程上,采取的是簽訂兩級(jí)協(xié)議,聯(lián)社與村委會(huì)簽訂《農(nóng)民金融自助服務(wù)終端合作協(xié)議》,村委會(huì)與管理員簽訂《農(nóng)民金融自助服務(wù)管理員聘用協(xié)議》,自助設(shè)備管理員與信用社不存在任何勞務(wù)關(guān)系。聯(lián)社負(fù)責(zé)提供自助設(shè)備和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的服務(wù)平臺(tái),營(yíng)業(yè)所需的流動(dòng)資金均由自助設(shè)備管理員自籌,并負(fù)責(zé)資金的安全。聯(lián)社每月支付給村委會(huì)一定的手續(xù)費(fèi),由村委會(huì)支付給管理員,作為自助服務(wù)終端管理員的管理費(fèi)用和補(bǔ)貼。

　　二、存在的問(wèn)題

　　(一)服務(wù)功能不完善

　　據(jù)調(diào)查,目前運(yùn)行的金融服務(wù)點(diǎn)普遍能實(shí)現(xiàn)本行借記卡一定額度以內(nèi)(3000元以下)現(xiàn)金存、取款、消費(fèi),20000元以下轉(zhuǎn)賬、匯款,本行活期存折及定期一本通小額存、取款、定活期互轉(zhuǎn)及交易明細(xì)查詢、口頭掛失功能。但是,出于市場(chǎng)占有率考慮,各行金融服務(wù)點(diǎn)均未加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)通存通兌,導(dǎo)致客戶只能辦理本行業(yè)務(wù),不能辦理跨行業(yè)務(wù),客觀上降低了金融服務(wù)便利程度。大部分客戶在調(diào)查時(shí)反映,農(nóng)民自助服務(wù)終端存取款金額較低,無(wú)法滿足客戶日常需求;且單戶每天累計(jì)5000元的取款額度,顯然無(wú)法滿足農(nóng)民日益增長(zhǎng)的大額需求。

　　(二)宣傳引導(dǎo)不到位

　　在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),部分農(nóng)民對(duì)現(xiàn)代支付工具知之甚少,特別是在偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村,青壯年多外出打工,村里只有留守的老弱病殘,對(duì)新的支付結(jié)算工具難以接受,特別是使用銀行卡業(yè)務(wù),群眾大部分反映說(shuō)像是“霧里看花”、不實(shí)用,相應(yīng)制約了自助設(shè)備的推廣使用。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行基本上把結(jié)算服務(wù)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳集中在縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及專業(yè)市場(chǎng),對(duì)于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村僅限于發(fā)傳單、掛橫幅,形式和途徑單一,覆蓋面不廣泛。

　　(三)面臨風(fēng)險(xiǎn)隱患堪憂

　　助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)主要有四怕:一怕付錯(cuò)假幣,客戶找麻煩;二怕保存現(xiàn)金太多,自身不安全;三怕手續(xù)費(fèi)結(jié)算麻煩,自己吃虧;四怕無(wú)補(bǔ)貼,給銀行當(dāng)義工。建在各村的助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)存在建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)較低,防火防盜防搶等設(shè)施不健全等安全風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)搶劫案件,危及人身安全,銀行可能承擔(dān)連帶賠付責(zé)任;同時(shí),助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)管理人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,且缺乏反假幣等基本金融知識(shí),容易引發(fā)糾紛,安全隱患大。

　　(四)投入產(chǎn)出比例低制約著農(nóng)民自助服務(wù)點(diǎn)的快速發(fā)展

　　縣級(jí)聯(lián)社開(kāi)辦助農(nóng)金融自助服務(wù)點(diǎn)需要投入一定的資金,包括自助服務(wù)終端、保險(xiǎn)柜、點(diǎn)鈔機(jī)、通信網(wǎng)絡(luò)及網(wǎng)點(diǎn)的裝修、管理員的補(bǔ)貼等,但從助農(nóng)取款服務(wù)中取得的收益很低,收支相差懸殊,這在一定程度上制約著農(nóng)民自助服務(wù)點(diǎn)的普及發(fā)展。

　　三、對(duì)策和建議

　　(一)技術(shù)升級(jí),完善服務(wù)功能

　　要學(xué)習(xí)山東經(jīng)驗(yàn),研發(fā)農(nóng)民自助服務(wù)終端技術(shù),推出升級(jí)版自助服務(wù)終端,一方面完善功能,一方面調(diào)整存取款限額,力爭(zhēng)將POS機(jī)具與農(nóng)民自助服務(wù)終端的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái),增強(qiáng)設(shè)備的可操作性和適用性,滿足廣大群眾的金融需求。             

　　(二)強(qiáng)化宣傳引導(dǎo),營(yíng)造良好氛圍

　　以縣域人民銀行牽頭抓好農(nóng)民金融自助服務(wù)點(diǎn)的宣傳工作,采用多種方式加大宣傳推介力度,提高產(chǎn)品認(rèn)知度。一方面統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)識(shí),對(duì)客戶須知、外部形象標(biāo)識(shí)等設(shè)備制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行規(guī)范化管理;二是利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)宣傳。采取直觀簡(jiǎn)便、通俗易懂的表達(dá)方式,設(shè)計(jì)、印刷彩頁(yè),在村里走訪投送,在柜臺(tái)擺放等,使客戶認(rèn)識(shí)農(nóng)民自助服務(wù)終端的服務(wù)功能。三是采取多種激勵(lì)措施�？梢圆扇“创婵铑~兌付手續(xù)費(fèi),按照發(fā)生業(yè)務(wù)筆數(shù)給予適當(dāng)補(bǔ)助等方式激勵(lì)特約商戶。

　　(三)內(nèi)控先行,防控安全隱患

　　對(duì)助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化,并對(duì)現(xiàn)有服務(wù)點(diǎn)全面摸查,清理整頓,強(qiáng)化安防措施,按照“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則,明確管理主體和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)主體,并為助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)配備點(diǎn)鈔機(jī)、小型保險(xiǎn)箱等;指定專人每周不定期查看業(yè)務(wù)辦理情況,加強(qiáng)對(duì)設(shè)備運(yùn)行情況的監(jiān)督管理;同時(shí),加大對(duì)管理員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,從自助服務(wù)終端的業(yè)務(wù)操作、設(shè)備的日常維護(hù)、安全風(fēng)險(xiǎn)防范到掌握防范假幣基本知識(shí)等;通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)防范和排除可能出現(xiàn)的安全隱患。

　　(四)建立補(bǔ)償機(jī)制,實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款全覆蓋

　　建議地方政府盡快建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制,對(duì)設(shè)立農(nóng)民自助服務(wù)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼,鼓勵(lì)其更多的設(shè)立自助服務(wù)點(diǎn),早日實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)全覆蓋,更好的落實(shí)中央的便民、惠農(nóng)政策。(通訊員:辛勝利)