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　　自貿(mào)區(qū)建設將拓展保險業(yè)改革發(fā)展新空間

　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)新華網(wǎng)報道：對我國保險業(yè)來說,上海自貿(mào)區(qū)的建立,既是新的發(fā)展機遇,也面臨新的挑戰(zhàn),總體而言,改革和發(fā)展的機遇大于挑戰(zhàn)。

　　以平臺促開放。國家之所以要建設上海自貿(mào)區(qū),其核心思想是以開放促改革,以改革促發(fā)展。從某種意義上說,上海自貿(mào)區(qū)的先行先試,相當于中國“第二次加入世貿(mào)”,是對外開放的進一步深化。保險業(yè)是我國金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業(yè)。2004年我國保險業(yè)已基本實現(xiàn)全面對外開放。2012年,外資公司經(jīng)營交強險業(yè)務限制放開。目前,除了外資在壽險公司持股不得超過50%外,保險業(yè)基本上已沒有對外資的限制。面對新的開放形勢,保險業(yè)可以將上海自貿(mào)區(qū)作為深化行業(yè)改革開放的平臺和“試驗田”,以開放的態(tài)度,引導和鼓勵包括民資、外資等在內(nèi)的各類資本進入我國保險業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領域,積極開展產(chǎn)品、服務、業(yè)務模式、資金運作等方面的創(chuàng)新試點,進一步提高行業(yè)服務經(jīng)濟社會的能力。

　　以開放促改革。改革與開放相伴是我國改革開放政策的一大特點。上海自貿(mào)區(qū)推行的深化金融領域的開放創(chuàng)新政策,不僅有利于拓展我國保險市場的廣度和深度,也為保險業(yè)進一步推動觀念和體制的改革創(chuàng)新提供了很大的空間和動力。比如《上海自貿(mào)區(qū)總體方案》提出“在風險可控前提下,可在試驗區(qū)內(nèi)對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創(chuàng)造條件進行先行先試”,這為在上海自貿(mào)區(qū)發(fā)展離岸保險業(yè)務奠定了基礎,可以實現(xiàn)以離岸促增量。一是有助于原來流失在海外的國內(nèi)保險資源,如船舶保險、保賠保險、高端醫(yī)療保險等,重新回流我國保險市場。二是通過開展離岸保險業(yè)務,開發(fā)國際保險資源,做大我國保險市場增量。離岸保險市場的發(fā)展,反過來也會推動國內(nèi)保險業(yè)進一步深化市場化改革,提升產(chǎn)品、服務的競爭力。此外,開展離岸保險業(yè)務要求做好在岸業(yè)務與離岸業(yè)務風險的絕對隔離,這也將推動我國保險監(jiān)管方式方法的改革創(chuàng)新。

　　以改革促發(fā)展。上海自貿(mào)區(qū)有關投資、貿(mào)易、金融等一系列的改革開放政策,將為保險業(yè)的發(fā)展營造良好環(huán)境。一是資本項目可兌換,對于吸引外資保險機構(gòu)投資提供了便利。二是人民幣的跨境使用等政策,對于開展人民幣跨境再保險業(yè)務、培育發(fā)展再保險市場提供了便利。三是鼓勵企業(yè)充分利用境內(nèi)境外兩種資源、兩個市場,實現(xiàn)跨境融資自由化的政策,有利于保險機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)開展境外投資試點,提高資金運用收益。四是船舶登記、貿(mào)易制度、海關管理以及稅收優(yōu)惠政策,有利于航運保險的發(fā)展。五是中介服務組織的培育,有利于吸引國際著名的船東協(xié)會、承保代理人等“落滬”。

　　以自貿(mào)區(qū)建設為契機 繼續(xù)深化保險業(yè)的對外開放

　　上海自貿(mào)區(qū)建設給我國保險業(yè)的改革開放帶來了新的機遇,按照黨的十八大提出的“必須實行更加積極主動的開放戰(zhàn)略,完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經(jīng)濟體系”的對外開放原則,保監(jiān)會將在認真總結(jié)經(jīng)驗的基礎上,堅持以更廣闊的視野審視保險業(yè)的對外開放,實行更加積極主動的開放戰(zhàn)略,將上海自貿(mào)區(qū)作為保險業(yè)深化改革開放的“試驗田”和“窗口”,不斷拓展保險業(yè)對外開放的廣度和深度,平衡對外開放的領域和區(qū)域,穩(wěn)步“走出去”參與國際競爭,更好地以開放促改革、促創(chuàng)新、促發(fā)展。

　　一是圍繞需求,引導外資服務五大體系建設。根據(jù)社會轉(zhuǎn)型期的保險需求,結(jié)合養(yǎng)老、醫(yī)改等體制創(chuàng)新,積極協(xié)調(diào)有關部門,引入外資成熟的保險產(chǎn)品、技術(shù)和經(jīng)營模式,提高民生保障水平,推動外資保險公司在現(xiàn)代金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災減災和社會管理等五大體系建設中發(fā)揮重要作用。

　　二是突出重點,優(yōu)化保險市場開放結(jié)構(gòu)。支持和引導境外資金以多種形式投資我國保險市場,重點引進健康和養(yǎng)老等專業(yè)保險機構(gòu),提高行業(yè)服務水平和創(chuàng)新能力。拓展對CEPA(《關于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排》)項下香港中介公司市場準入及外資設立代理公司的試點工作,支持具有先進技術(shù)水平和豐富運作經(jīng)驗的外資保險中介公司在我國設立分支機構(gòu),提升保險中介市場的專業(yè)化和國際化水平。

　　三是穩(wěn)步推進“走出去”,提高我國保險業(yè)國際競爭力。積極利用上海自貿(mào)區(qū)這一平臺,支持保險機構(gòu)開展境外投資,拓寬保險業(yè)的資金運用渠道。鼓勵具備條件的境內(nèi)保險公司積極拓展海外市場,為我國駐外企業(yè)、員工和各國的華人華僑提供風險保障,提高我國保險公司在海外的知名度和認可度。支持有條件的境內(nèi)保險機構(gòu)到國際資本市場融資,通過資本運作等多種方式,兼并收購境外保險機構(gòu),培育一批有較強國際競爭力的跨國公司,提高國際化經(jīng)營水平。

　　四是內(nèi)外開放與保險市場化改革并行,激發(fā)保險市場活力。推進保險市場化改革是保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的必由之路,保監(jiān)會將穩(wěn)步推進產(chǎn)品定價機制和營銷體制等各項改革,充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用,努力形成充滿活力、富有效率、更加開放的保險市場運行機制。在對外開放的同時,積極推進保險市場對內(nèi)開放。在上海自貿(mào)區(qū)建設中,保監(jiān)會將進一步鼓勵和支持民間資本進入保險領域,凡是允許外資進入的保險領域,同樣允許民營資本和民營企業(yè)進入;凡是允許外資保險機構(gòu)試點的項目,同樣允許內(nèi)資保險機構(gòu)試點,對內(nèi)外資一視同仁、同等開放。

　　保監(jiān)會“八項措施”支持上海自貿(mào)區(qū)建設

　　為充分發(fā)揮保險的功能作用,支持上海自貿(mào)區(qū)建設,2013年9月18日,保監(jiān)會提出了八項措施支持上海自貿(mào)區(qū)建設。

　　一是支持在自貿(mào)區(qū)試點設立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)。相比歐美國家,我國商業(yè)健康險發(fā)展較為滯后。美國的健康險業(yè)務規(guī)模超過了壽險業(yè)務,而在我國,2012年人身保險業(yè)務中73%是人壽保險業(yè)務,而健康險業(yè)務占比不足9%。試點設立外資專業(yè)健康保險機構(gòu),對于促進我國商業(yè)健康保險發(fā)展有促進作用。第一,可以促使外籍人士、本地高端人士的醫(yī)療健康、養(yǎng)老等保險服務落地,在一定程度上解決地下保單滲透問題;第二,可以配合上海乃至全國的醫(yī)療體制改革,融入全球醫(yī)療健康保險和服務體系;第三,有助于加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新升級,促進保障型保險產(chǎn)品的發(fā)展。

　　二是支持保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設立分支機構(gòu),開展人民幣跨境再保險業(yè)務,支持上海研究探索巨災保險機制。在支持保險公司在自貿(mào)區(qū)設立分支機構(gòu)方面,目前,保監(jiān)會已經(jīng)批準太保、大眾兩家保險公司作為首批保險機構(gòu)入駐自貿(mào)區(qū),還有多家保險公司正在申請,保監(jiān)會將積極支持,加快審批速度。在開展人民幣跨境再保險業(yè)務方面,目前,中國人壽再保險股份有限公司等再保險公司已經(jīng)在滬開展了人民幣跨境再保險業(yè)務,業(yè)務規(guī)模超過百億人民幣。隨著人民幣業(yè)務在自貿(mào)區(qū)的進一步開放,在滬開展人民幣跨境再保險業(yè)務的條件更加成熟,滬港、滬臺合作的人民幣跨境再保險業(yè)務潛力巨大。在支持上海研究探索巨災保險機制方面,目前保監(jiān)會正在積極支持有條件的地區(qū)開展巨災保險試點,已經(jīng)批復云南、深圳兩地開展試點工作。支持上海探索巨災保險機制,內(nèi)涵更加豐富,即借助上海發(fā)達的金融市場,積極探索運用包括保險在內(nèi)的多種金融手段分散巨災風險。

　　三是支持自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)開展境外投資試點,積極研究在自貿(mào)區(qū)試點擴大保險機構(gòu)境外投資范圍和比例。近年來,在有效防范風險的前提下,保監(jiān)會進一步放寬了保險資金投資范圍和比例的限制,提高保險資金使用效率。目前,保險資金運用渠道已基本全面放開,運用空間大為拓展。截止到2013年9月底,保險業(yè)總資產(chǎn)已達8.1萬億元,成為債券市場、股票市場最重要的機構(gòu)投資者,還為25個省市的基礎設施建設提供了4565億元的資金支持。保險機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)開展境外投資試點,有助于充分利用境內(nèi)境外兩種資源、兩個市場,實現(xiàn)跨境融資自由化;也有利于保險公司在全球配置資產(chǎn),分散風險的同時,提高保險資金運用收益。

　　四是支持國際著名的專業(yè)性保險中介機構(gòu)等服務機構(gòu)以及從事再保險業(yè)務的社會組織和個人在自貿(mào)區(qū)依法開展相關業(yè)務,為保險業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)配套服務。國際發(fā)達保險市場的實踐表明,保險中介機構(gòu)的專業(yè)化發(fā)展是必然趨勢,專業(yè)性的保險中介機構(gòu)、精算服務機構(gòu)、咨詢服務機構(gòu)、風險管理機構(gòu)、信息技術(shù)服務機構(gòu)等能夠為繁榮發(fā)展我國保險市場提供配套服務。同時,各種保險中介組織、社會組織和個人的聚集將為上海發(fā)展離岸保險業(yè)務,以及建設國際航運保險中心和再保險中心提供基礎條件和人才、技術(shù)支撐。

　　五是支持上海開展航運保險,培育航運保險營運機構(gòu)和航運保險經(jīng)紀人隊伍,發(fā)展上海航運保險協(xié)會。上海自貿(mào)區(qū)的建立為我國航運保險發(fā)展帶來了難得的發(fā)展機遇。一方面,區(qū)內(nèi)企業(yè)可以將“洋山港”作為其擁有船舶的船籍港進行國際船舶登記,從事國際航運業(yè)務,這將極大增加船舶保險資源;另一方面,外貿(mào)進出口集裝箱“沿海捎帶”“啟運港退稅”等一系列政策都將有利于航運保險的發(fā)展。當前,由于貿(mào)易地位不對等,以及國內(nèi)許多船只注冊登記在海外,我國大量的船舶險和貨運險在海外投保。上述政策的出臺,有助于將這些屬于本土的保險業(yè)務留在國內(nèi)。培育航運保險經(jīng)紀人隊伍,將促進國內(nèi)航運險實現(xiàn)專業(yè)化運營。支持上海航運保險協(xié)會的發(fā)展,有助于我國航運保險融入國際航運保險組織,為航運保險提供更加優(yōu)質(zhì)的理賠、擔保服務。

　　六是支持保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品,不斷拓展責任保險服務領域。上海自貿(mào)區(qū)的設立,給國內(nèi)的保險公司帶來了很多增量業(yè)務,未來自貿(mào)區(qū)內(nèi)將會聚集大量貿(mào)易、物流、航運、倉儲等中外資企業(yè),自貿(mào)區(qū)內(nèi)相關的碼頭責任保險、出口產(chǎn)品責任保險、物流責任保險、油污責任保險、無船承運人責任保險等保險需求將會有較大增長。這些增量業(yè)務為保險公司帶來了新的契機,也對保險公司大力創(chuàng)新發(fā)展與自貿(mào)區(qū)相關的產(chǎn)品服務提出了新的要求。保監(jiān)會將積極支持保險公司創(chuàng)新相關產(chǎn)品服務,為自貿(mào)區(qū)建設提供全方位的風險保障。

　　七是支持上海完善保險市場體系,推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構(gòu)的建設。功能型保險機構(gòu)的聚集,將為上海國際金融中心和國際航運中心建設作出積極的貢獻。下一步,保監(jiān)會將加強航運保險信息化建設,推動保險業(yè)與自貿(mào)區(qū)有關金融、航運、海事等方面的數(shù)據(jù)共享,科學厘定航運保險價格,形成具有國際影響力的航運保險定價機制。積極鼓勵發(fā)展中資和中外合資的再保險公司,吸引國際知名的再保險公司在上海設立分支機構(gòu),培育發(fā)展再保險經(jīng)紀人,推動開展離岸再保險業(yè)務,把上海建設成為亞洲再保險中心。支持保險機構(gòu)將自貿(mào)區(qū)作為開展境外投資的“試驗田”,設立專業(yè)化的境外投資平臺,把上海打造成我國保險資金運用中心。

　　八是支持建立自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新與上海國際金融中心建設的聯(lián)動機制,不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制。自貿(mào)區(qū)建設的推進將為保險業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇,同時,保險業(yè)的改革創(chuàng)新也將為自貿(mào)區(qū)的建設注入新的內(nèi)容。下一步,保監(jiān)會將不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制,及時就上海自貿(mào)區(qū)建設和國際金融中心建設中的重大事項以及保險業(yè)的改革創(chuàng)新項目,開展雙向溝通,推動雙方合作事項的落實和保險創(chuàng)新業(yè)務在自貿(mào)區(qū)的先行先試,不斷賦予自貿(mào)區(qū)保險業(yè)改革創(chuàng)新以新內(nèi)涵。

　　保監(jiān)會出臺的推動保險業(yè)參與上海自貿(mào)區(qū)建設的八項舉措,呈現(xiàn)了五大特點:一是定位較高。航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等“三個中心”的定位,將對完善上海保險市場體系、推進上海航運中心和國際金融中心建設產(chǎn)生深遠的影響。二是內(nèi)容較豐富。不僅涉及設立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)、人民幣跨境再保險等前期公布的試點內(nèi)容,還包含保險專業(yè)性中介、保險資金運用、航運保險、責任保險等方面。三是具有突破性。試點設立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)、積極研究試點擴大保險機構(gòu)境外投資范圍和比例等政策都具有一定的突破性。四是具有前瞻性。發(fā)展人民幣跨境再保險、專業(yè)性保險中介機構(gòu)、再保險業(yè)務主體等措施,為在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展離岸保險業(yè)務和保險交易所建設等前瞻性課題研究創(chuàng)造了條件。五是具有長效性。這八條事項只是保監(jiān)會支持自貿(mào)區(qū)建設的良好開端,未來將通過會市合作備忘錄工作機制,不斷豐富合作內(nèi)容,引領保險業(yè)在服務上海經(jīng)濟社會發(fā)展和國際金融中心建設過程中不斷作出新貢獻。■中國保險監(jiān)督管理委員會主席助理 梁 濤