央廣網(wǎng)北京4月15日消息（總臺中國之聲記者周益帆）據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道，不少車主在車輛出險后，會遇到一些車輛維修機構(gòu)打出的“高額現(xiàn)金返現(xiàn)”“免費修車”“維修補貼返利”的噱頭，吸引車主前往店內(nèi)維修。很多人以為把車交給這些汽修店不僅省了維修費，還能小賺一筆。

然而，看似“天上掉餡餅”的好事，背后卻隱藏著涉嫌刑事犯罪的陷阱。4月13日，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局發(fā)布風險提示，呼吁車主車輛出險后，務必立即向承保保險公司報案，切勿將索賠權(quán)益全權(quán)委托給維修廠家。

在山西陽泉，警方就偵破了一起車險騙保案，涉案人員5年間偽造300多起虛假交通事故，通過車險快速理賠流程實施詐騙，被依法追責。所謂的“免費修車”，是如何演變成騙保黑產(chǎn)的？

山西省陽泉市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊民警郝治平向中國之聲記者介紹，該案線索源于保險公司內(nèi)部數(shù)據(jù)核查，工作人員發(fā)現(xiàn)部分車輛理賠率異常，遠遠高出正常數(shù)據(jù)范圍。

郝治平說：“這個案子最初是保險公司在進行年度審計的時候，在他們公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，車輛的理賠率明顯不正常。正常情況下，保險公司車輛理賠率應該在20%左右，而他們保險公司在陽泉地區(qū)的理賠量達到了80%。所以他們認為不正常，就到我們這里報案來了。我們對他們提供的數(shù)據(jù)進行篩查，最主要的發(fā)現(xiàn)是數(shù)據(jù)中的車主和駕駛員存在重復交叉的關系，明顯就不是正常的隨機事故，所以我們才開始調(diào)查�！�

經(jīng)查，該團伙核心人員翟某系汽車修理廠老板，郭某等其他成員均為汽修行業(yè)從業(yè)人員或長期合作熟人。翟某以“免費修車”“代辦保險”為誘餌拉攏車主，為讓“假戲”真做，翟某不僅拉攏了自己的員工、二手車行業(yè)的從業(yè)人員，甚至還有保險公司的工作人員，通過分工協(xié)作，形成完整騙保鏈條。

郝治平說：“以翟某為核心，勾結(jié)身邊的這些人，還有經(jīng)常來他的修理廠修車的一些客戶，就說是‘免費修車’‘代理上保險’。把車主都拉到自己的廠里來投保，然后進行維修。他們這個團伙就湊起來了。其中還有一部分人是保險公司委派第三方的現(xiàn)場公估人員，還有理賠數(shù)據(jù)上傳之后的審核人員�！�

由此，一個涵蓋了“拉客、制造事故、定損、審核、理賠、維修”的全鏈條黑產(chǎn)應運而生。令人疑惑的是，保險公司的查勘理賠制度十分嚴格，這一團伙是如何在長達5年的時間里瞞天過海的？郝治平介紹，該團伙專挑無爭議小剮蹭類事故，刻意將單起賠付金額控制在1萬元以內(nèi)，借助車險快速理賠流程實施詐騙。

郝治平說：“因為快速理賠的這類型事故，它有幾個特點。一個就是不需要報警，不用交警到現(xiàn)場。只要雙方駕駛員沒有異議，保險公司的現(xiàn)場查勘人員就能直接讓他們簽快速處理協(xié)議，就能走這個流程。而且他們每次交通事故理賠的時候，現(xiàn)場勘查人員都把理賠金額控制在一萬元以內(nèi)，絕大多數(shù)都是五千元以內(nèi)，額度比較小，但是頻次比較高。保險公司不容易發(fā)現(xiàn)，既有保險公司定損人員的參與，又有修理廠這邊進行維修，鉆了這個空子�！�

據(jù)警方初步統(tǒng)計，5年內(nèi)該團伙共制造了三百多起虛假事故，時間跨度長，案件數(shù)量多、隱蔽性強，使得警方偵破面臨著巨大挑戰(zhàn)。

郝治平說：“取證最大的難點就是，事故是在報案很久之前發(fā)生的�，F(xiàn)場首先是不存在了，查不到當時的真實情況。第二個就是很多涉案的車輛已經(jīng)變成二手車轉(zhuǎn)賣了，沒有辦法核實當時發(fā)生事故受損的這個部位撞得有多嚴重。只能從保險公司提供的數(shù)據(jù)中進行篩查。從數(shù)據(jù)中就能發(fā)現(xiàn)幾個問題，一是人員重復交叉問題；二是理賠金額都偏小的問題；三是維修車輛之后開具的發(fā)票全部都是同一家修理廠；四是所有車輛受損的部位都是一樣的，多是集中在前后保險杠和大燈直接更換配件，然后這些配件的價值還比較高�！�

最終警方依托理賠大數(shù)據(jù)分析，鎖定人員重復交叉、賠付金額集中小額、維修發(fā)票來源單一、維修部位集中于保險杠和大燈等易偽造高價值配件等關鍵特征，成功固定犯罪證據(jù)。目前，相關案件已移送法院，翟某、郭某等人因涉嫌保險詐騙罪將被依法追究刑事責任。

值得警惕的是，除汽修工作人員，此類案件還涉及一些貪圖“免費維修”的普通車主的違法行為。一些車主認為，自己只是讓修理廠幫忙修了車，并沒有直接拿保險公司的錢，算不上違法。事實并非如此。

在江蘇泰州靖江法院審結(jié)的一起保險詐騙案中，汽修店老板張某同樣以“免費維修”為誘餌，安排想要修車的顧客曾某制造追尾事故，成功騙保2.7萬多元，最終，兩人均構(gòu)成保險詐騙罪，受到刑事處罰。

“免費修車”的陷阱還可能給車主帶來更多難以預料的隱患。4月13日，吉林金融監(jiān)管局發(fā)布提示，要防范車險維修返利陷阱，吉林金融監(jiān)管局一級主任科員李洋接受中國之聲采訪時介紹：“一是警惕違法違規(guī)風險。個別車輛維修機構(gòu)通過虛構(gòu)事故損失、虛增維修項目等方式騙取保險理賠款涉嫌欺詐。參與返現(xiàn)的車主一旦參與此類行為，不僅要退回保險賠款，還將面臨法律風險，得不償失。二是警惕個人信息泄露風險。非保險公司合作車輛維修機構(gòu)、陌生人索要身份證、行駛證、駕駛證等個人信息，切勿提供，嚴防個人信息被泄露、濫用。三是警惕行車安全風險。個別車輛維修機構(gòu)通過故意夸大事故損失、用劣質(zhì)配件替代原廠配件等手段牟利，會導致車輛維修質(zhì)量不達標，埋下嚴重行車安全隱患，還會加速車輛貶值，推高保險理賠成本�！�

北京工商大學中國保險研究院常務副院長寧威指出，按照目前的車險機制，理賠記錄的多少直接與未來保費掛鉤，這類異常理賠記錄會被保險公司認定為高風險客戶，一兩次看似“免費”的維修，實際是更高、更長期的經(jīng)濟成本。

寧威說：“按照我們保險的無賠款優(yōu)待等規(guī)則，會根據(jù)出險的頻率和發(fā)生的金額，綜合考慮下一年度的保費。當頻繁出險或者是本來沒有發(fā)生大額的理賠，卻因為虛假理賠導致賠付量過大的情況下，會觸發(fā)保費上漲�！�

根據(jù)《中華人民共和國保險法》的相關規(guī)定，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，或者故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、博士生導師王國軍認為，車險騙保不僅損害了消費者和保險公司的利益，更破壞了整個社會的金融秩序，未來需要通過科技賦能與制度建設等多種手段，從根源上予以打擊和防范。

王國軍說：“我們幾乎每一年都有防止保險欺詐、打擊保險黑產(chǎn)的文件出臺。而且法律制度也在完善，包括新的保險法的修訂，也都在這方面花大力氣。監(jiān)管部門也是不遺余力地讓保險公司、行業(yè)協(xié)會這種自律組織和媒體共同把保險欺詐這件事情阻擋在門外，因為保險欺詐不但威脅到人們的生命財產(chǎn)安全，而且會摧毀保險行業(yè)。要用科技手段來防止保險欺詐，可以使保險欺詐在萌芽階段或者剛剛發(fā)生的階段，就被制止了。還有這些因保險欺詐而受到懲罰的案例，包括‘黑名單’，應該向社會公布。大家在保險市場當中彼此信任，降低交易成本，保險公司就會有更好的、更物美價廉的產(chǎn)品提供給社會�！�