記者近日從業(yè)內(nèi)獲得的獨(dú)家數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，我國新能源車險簽單件數(shù)約909.7萬件，同比增長24.24%；對應(yīng)新能源商業(yè)車險簽單保費(fèi)達(dá)335.6億元，同比增長14.11%。上述兩項(xiàng)增速均顯著高于行業(yè)整體水平。

與此同時，新能源商業(yè)車險賠付高企的局面尚未明顯改觀，降賠付、優(yōu)成本仍是全行業(yè)面臨的共同課題。

件均保費(fèi)下降

盡管一季度新能源汽車產(chǎn)銷量同比有所下降，但新能源商業(yè)車險保費(fèi)依然實(shí)現(xiàn)較快增長，存量市場特征愈發(fā)凸顯。

具體來看，中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，今年一季度新能源汽車產(chǎn)銷分別完成296.5萬輛和296萬輛，同比分別下降6.8%和3.7%。同時，一季度新能源商業(yè)車險簽單件數(shù)約909.7萬件，同比增長24.24%，簽單保費(fèi)同比增長14.11%。同期車險整體（包含商業(yè)車險和交強(qiáng)險）簽單件數(shù)同比增長2.49%，簽單保費(fèi)同比下降0.34%。

某財(cái)險公司車險負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，新能源商業(yè)車險簽單件數(shù)同比高增長，體現(xiàn)了新能源車險的存量擴(kuò)張與較高的投保率。

對于新能源商業(yè)車險簽單保費(fèi)增速低于保單件數(shù)增速的情況，北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜Α蹲C券日報(bào)》記者表示，這在一定程度上反映出新能源商業(yè)車險的件均保費(fèi)呈下行態(tài)勢。近年來，我國車險綜合改革持續(xù)深化，監(jiān)管部門引導(dǎo)費(fèi)率市場化改革。今年3月份，新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)浮動范圍從原來的0.6至1.4，擴(kuò)大為0.55至1.45，進(jìn)一步提升風(fēng)險與定價匹配度，強(qiáng)化保費(fèi)與車主實(shí)際風(fēng)險掛鉤。行業(yè)競爭加劇疊加自主定價系數(shù)擴(kuò)圍，新能源商業(yè)車險整體定價水平有所下移，同時，險企對不同客戶的定價策略進(jìn)一步差異化，優(yōu)質(zhì)車主能享受更大的折扣力度。

“保費(fèi)下調(diào)并非簡單的價格戰(zhàn)，而是行業(yè)在風(fēng)險識別能力提升基礎(chǔ)上的差異化定價體現(xiàn)，長期來看有利于推動車險市場向精細(xì)化、高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。”楊帆說。

已結(jié)賠款同比高增

保費(fèi)快速增長的同時，新能源商業(yè)車險賠付端增速也更突出，行業(yè)整體賠付率仍處高位，降賠付任務(wù)依然艱巨。

具體來看，一季度，新能源商業(yè)車險有效報(bào)案件數(shù)同比增長近26%，已結(jié)件數(shù)同比增長近28%，已結(jié)賠款約217.4億元，同比增長近35%。從車險整體情況（包括商業(yè)車險和交強(qiáng)險）來看，一季度有效報(bào)案數(shù)同比下降1.52%，已結(jié)件數(shù)同比下降0.69%，已結(jié)賠款同比增長5.68%。

兩相比較可見，新能源商業(yè)車險的出險和賠付增長均顯著快于行業(yè)整體。上述財(cái)險公司負(fù)責(zé)人表示，一季度車險整體報(bào)案量和已結(jié)件數(shù)同比下降，主要是受自然災(zāi)害等突發(fā)因素的影響較小。新能源商業(yè)車險的報(bào)案數(shù)同比增長較快，一方面是因?yàn)楸ｋU基數(shù)持續(xù)擴(kuò)大，另一方面是因?yàn)樾履茉窜囯U賠付率仍處在相對高位。此外，人傷案件占比和賠償標(biāo)準(zhǔn)的上升也導(dǎo)致案均賠款上漲，拉高整體賠付金額。

楊帆表示，當(dāng)前新能源車維修成本顯著高于傳統(tǒng)燃油車，電池、電機(jī)等核心部件更換費(fèi)用較高，且維修技術(shù)門檻較高，導(dǎo)致案均賠款處于高位；同時，新能源車駕駛?cè)后w相對年輕，部分駕駛?cè)巳蕴幱隈{駛習(xí)慣與車輛性能的磨合期，出險率相對偏高；此外，部分網(wǎng)約車、營運(yùn)車輛按家用車投保，風(fēng)險屬性與定價不匹配，造成賠付數(shù)據(jù)失真。多重因素疊加，導(dǎo)致新能源車險賠付率居高不下。

中國精算師協(xié)會近期發(fā)布的數(shù)據(jù)也印證了行業(yè)經(jīng)營壓力。數(shù)據(jù)顯示，去年保險行業(yè)承保新能源汽車的綜合成本率同比下降1.3個百分點(diǎn)，承保同比減虧1億元，但仍有56億元承保虧損。在不考慮財(cái)險公司日常經(jīng)營管理成本的情況下，去年賠付率超過100%的高賠付車系有143個，較2024年增加6個。

整體來看，盡管當(dāng)前新能源車險仍處于賠付偏高、經(jīng)營承壓階段，但積極因素正在累積。據(jù)人保財(cái)險黨委書記張道明近日介紹，隨著舊車占比提升，以及駕駛行為習(xí)慣改善、輔助駕駛技術(shù)進(jìn)步等多重因素共同作用，新能源車出險率已出現(xiàn)下降趨勢。同時，預(yù)計(jì)年內(nèi)營運(yùn)貨車新車將強(qiáng)制配備自動緊急制動系統(tǒng)，從而推動貨車出險率和賠付率下降。此外，新能源車型風(fēng)險分級制度正在籌備建設(shè)，正式推出之后有望推動車企更加關(guān)注并不斷提升車型的安全性與維修的經(jīng)濟(jì)性，從而最終降低車輛維修成本，使廣大新能源車消費(fèi)者受益。

張道明認(rèn)為，綜合來看，預(yù)計(jì)2026年新能源車險綜合成本率將進(jìn)一步改善，盈利水平將進(jìn)一步提升。

楊帆也認(rèn)為，隨著保險公司定價模型不斷優(yōu)化、駕駛輔助技術(shù)普及降低事故率以及監(jiān)管部門對“按使用性質(zhì)投�！钡囊�(guī)范推進(jìn)，新能源商業(yè)車險賠付率有望逐步下降。行業(yè)仍需在風(fēng)險減量管理、精準(zhǔn)風(fēng)險定價等方面持續(xù)深耕，推動新能源車險市場健康可持續(xù)發(fā)展。